Как получить ипотечный кредит за рубежом, или особенности кредитования в кризис

Как получить ипотечный кредит за рубежом, или особенности кредитования в кризис

Низкие, если сравнивать с Россией, возможность и процентные ставки забрать 100% кредит делали долгосрочное кредитование за рубежом особенно привлекательным для отечественных соотечественников. Среднестатистический россиянин имел возможность стать обладателем в полной мере себе приличного особнячка, к примеру, в Испании. Помимо этого, учитывая, что цены на жилье всегда росли, кроме того при возникновении проблем с выплатами имущество возможно было перезаложить либо вовсе перепродать с прибылью.

Вот лишь в эту отлаженную совокупность ипотечного кредитования за рубежом внес корректировки глобальный экономический кризис, что или вовсе закрыл путь к ипотеке за границей, или сделал его сложным.

Европейские банки уже не так добродушно и легко относятся к зарубежным заемщикам: они важнее относятся к перечню нужных платёжеспособности и документов нерезидентов, которую еще нужно доказать.

Prian.ru пробует осознать, где гражданам России еще возможно забрать долгосрочный кредит, под какие конкретно проценты, и что необходимо сделать, дабы его взять.

Греция: имеется всё. Не считая ипотеки

Десятое место по количеству запросов среди визитёров портала Prian.ru

Страна на грани дефолта, уровень безработицы растет, а местные банки ожидают собственного банкротства. Помимо этого, пара месяцев назад по стране прокатились массовые демонстрации, участники которых выступали против антикризисных правительственных мер.

Банковские кредиты в Греции становятся все менее дешёвыми. Вместо утверждения новых программ по выдаче кредитов, банки концентрируются на сборе долгов с заемщиков. Причемсложности появляются не только у граждан и россиян ЕС, но и у самих греков.

Кредиты гражданам России в Греции начали выдавать недавно: деятельно только в 2008 -2009 годах.

Такая «неразвитость» ипотечного рынка Греции обусловила его непопулярность среди зарубежных клиентов жилья. Банки разглядывали заявки соискателей в течение шести-восьми месяцев. В некоторых случаях, дело затягивалось и того больше – на год. «Главная причина задержек с выдачей кредитов связана с нерасторопностью греческих банков, среди них и коммерческих», – отмечает представитель компании Albatros Юлия Смагина.

Докризисные ставки по ипотечному кредиту в Греции составляли 5,5%. Но те, кто все же успел взять кредит два-три года назад, еще не успели ощутить на себе увеличение ставок, потому, что в некоторых договорах прописана фиксированная ставка на три года.

Помимо этого, на сегодня греческое жилье быстро теряет в цене. Как раз исходя из этого чужестранцы все больше интересуются объектами недвижимости в стране и скупают их по дешёвым стоимостям. Глубина кризиса такова, что дешевеет кроме того элитное жилье.

Повышение спроса связано кроме этого с ожидаемым падением стоимостей еще на 20% в связи с вероятным выходом страны из территории Евро.

Болгария: твёрдые условия, большие проценты

Первое место по количеству запросов среди визитёров портала Prian.ru

Выдача ипотечных кредитов нерезидентам в Болгарии стала, собственного рода, ответом правительства на европейский финансовый кризис. Предполагалось, что таким методом реализовать много непроданных объектов недвижимости будет несложнее.

Однако, согласно заявлению представителя компании «Партнер Болгария» Михаила Киселева, ипотека в Болгарии не весьма популярна среди зарубежных клиентов, среди них и у россиян, каковые являются главными потребителями курортнойнедвижимости.

На сегодня кредиты употребляются лишь в 15% случаев приобретения жилья, не смотря на то, что в 2008 году эту схему предпочитали 25,7% клиентов. Участники рынка сейчас более осмотрительны и лучше информированы о разных условиях финансировании, чем во времена строительного бума.

Согласно точки зрения начальника компании ТЕРЕМ БГ Александра Звезданова, такую непопулярность возможно растолковать несколькими обстоятельствами. Во-первых, высокими процентными ставками. В Болгарии они составляют 9-10% годовых.

Во-вторых, нужными для начального взноса 40-50% от цены объекта. Взять кредит под 90-100% сейчас не смогут и сами болгары.

В-третьих, это минимальный срок получения кредита – минимум десять лет. Александр Звезданов уверен в том, что высокие ставки вкупе с долгими минимальными сроками погашения делают болгарскую ипотеку невыгодной.

Действительно, у зарубежного заемщика все же имеется возможность погасить кредит раньше. К примеру,меньше чем за три года. Но в этом случае, ему нужно будет выплатить неустойку – дополнительные 3% от суммы, оставшейся по долгу.Более трех лет – 5% от оставшейся суммы.

Обратите внимание! Среди банков, каковые выдают ипотечные кредиты гражданам России в Болгарии: Unicredit Bulbank, Fibank, Postbank, Банк ДСК, Объединенный Болгарский банк.

Чужестранец может взять кредит в Болгарии, как самостоятельно, так и посредством болгарского представителя, которому нужно иметь доверенность. Этим лицом, в большинстве случаев, есть болгарское агентство недвижимости либо болгарская строительная компания. Что касается «вознаграждения», которое, возможно, надеется за помощь в получении ипотеки, то сумма его малоизвестна, потому, что это – коммерческая тайна каждой компании.

Но же сотрудничество с болгарской компанией не дает стопроцентной гарантии, что чужестранец возьмёт тут кредит.

Национальные изюминки ипотеки:

– нерезидент Болгарии может взять кредит до 70% от цены недвижимости;

– максимальный срок получения кредита – 20 лет;

– заемщикне должен быть моложе 18 лет. Помимо этого, на момент окончательной оплаты кредита возраст дам не должен быть больше 60 лет, а мужчин – 65 лет.

Обратите внимание! До кризиса многие ирландцы и англичане получали недвижимость в Болгарии посредством ипотеки.

Они брали кредиты в собственных местных банках. Сейчас они не смогут выплачивать кредит и распродают собственный жилье

Не обращая внимания на условия кредита, чужестранец может «договориться» с банком о том, дабы вносить в месяц больший процент. К примеру, год возможно вносить двойной ежемесячный платеж. (добрая половина идет на счет банка, добрая половина – на заблокированный счет). После этого накопленная сумма вносится на счет банка, и кредит оказывается погашен.

Турция: доступно, но не везде

Девятое место по количеству запросов среди визитёров портала Prian.ru

В этом государстве, так любимой отечественными соотечественниками, ипотека очень привлекательна для чужестранцев. Многие застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку на объекты, находящиеся на стадии строительства, исходя из этого нерезиденты стремятся купить жилые объекты таким методом.

Так, к примеру, в 2010 году суммарный количество выданных ипотечных кредитов в Турции составилоколо $40 млрд. К концу марта 2011 года данный показатель вырос до $42 млрд. Такое упрочнение рынка жилья, согласно точки зрения экспертов, должно повысить колличество домовладельцев, соответственно, потенциальных клиентов для застройщиков.

Это весьма интересно! Первые ипотечные кредиты чужестранцам начали выдавать в 2007 году.

Представитель компании Yunivir Ирина Михайлик отмечает, что ипотека в Турции завлекает чужестранцев, первым делом, низкими, если сравнивать с Россией, процентными ставками. В Турции ипотечные ставки составляют в среднем 4-6% в год.

По словам специалиста, финансовый кризис не оказал влияние на количество клиентов, каковые предпочитают брать недвижимость в долг. Не изменилась и сама процедура получения кредита, которая считается достаточно простой. По времени она занимает 1-2 семь дней.

Но не все турецкие банки предоставляют долгосрочный кредит на приобретение недвижимости чужестранцам. Среди тех, кто разрешает нерезидентам это сделать: Дениз банк, Гарантии банк, Фортис. Так, в Дениз Банке минимальный размер кредита образовывает €25 тыс., а вот остальные банки собственный минимум не выяснили.

Большой размер кредита в Турции – 50% от оценочной цены. Оценка недвижимости производится специалистами банка. Банк оценивает доходы получателя, зарплату, перечисляемую на счет в банк, средний доход за последние два года, пенсионные начисления.

Обратите внимание! Оценка, создаваемая банком, бесплатна в том случае, если клиент берет кредит в этом банке.

Национальные изюминки ипотеки:

– Максимальный срок кредита в Турции – 15 лет. Его смогут оформить граждане всех государств, каковые имеют обоюдное соглашение с Турцией;

– если Вы решите погасить кредит заблаговременно, в этом случае нужно будет заплатитьнеустойку в размере 2%;

– возраст заемщика должен быть от 25 до 70 лет. Наряду с этим необходимым есть страхование от несчастных случаев, природных катаклизмов и бедствий. Организацию страхования берет на себя банк.

Страхование судьбы не есть необходимым.

Забрать кредит в турецком банке, без помощи агентства, клиент может и самостоятельно. Теоретически. Но, потому, что банки ведут все общение на турецком языке, рекомендуется оформлять кредит посредством агентства недвижимости,каковые окажет помощь подготовить и перевести на турецкий язык все документы, и пригласит банковского специалиста.

В большинстве случаев, эта услуга есть частью юрсопровождения сделки купли-продажи и агентство предоставляет ее безвозмездно. В момент оплаты кредита, получатель обязан оплатить дополнительные затраты банка в размере 2% от суммы кредита плюс затраты на страхование разного рода.

По словам Ирины Михайлик, отказы в предоставлении ипотеки чужестранцам, фактически не видятся, в случае если все документы в порядке, и банк вычисляет вероятной выдачу кредита.

Испания: ставки стабильны, число должников растет

Второе место по количеству запросов среди визитёров портала Prian.ru

Около 70-75% от общего числа клиентов покупают недвижимость в Испании посредством ипотеки. Но на данный момент, учитывая нестабильную экономическую обстановку в Европе, данный процент начал понижаться. По словам директора по работе с представительствами компании Leanga Costablanca Юрия Константиновского, такая тенденция обусловлена тем, что цены на недвижимость в Испании сейчас низкие. «А €50 тыс. либо чуть больше у большинства имеется и «живыми» деньгами», – пологает аналитик.

Если сравнивать с 2007 годом, в то время, когда на рынке недвижимости были зафиксированы самые большие стоимости, падениестоимости жилья составило 27,1%.

Ипотеку в Испанииможно взять до 60% от цены, на срок до 25 лет с возможностью досрочного погашения.

Потенциальный заемщик может самостоятельно взять долгосрочный кредит в Испании, еслизнает, как это сделать и обладает испанским языком. Но лучше обратиться к компаниям, каковые оказывают как юридическую, так и банковскую помощь. В большинстве случаев, она бесплатна.

Добросовестному агентству хватает рабочей группе от продавца за собственную приобретение.

Обратите внимание! Среди банков, предоставляющих ипотечные кредиты гражданам России: Cajamurcia, Bankia, Santander, Bankinter.

Европейский кризис не оказал влияния на условия предоставления и процентные ставки кредитов. На сегодня ставки составляют около 5%. По словам Юрия Константиновского, совсем не имеет значение, какую ставку дают первоначально, потому, что через полгода либо год ее пересмотрят на условиях EURIBOR плюс процент от банка.

Этот процент и серьёзнее всего. В большинстве случаев банки ставят +2%, время от времени 2,5%.

Справка Prian.ru. EURIBOR – это европейская межбанковская ставка предложения. Это средневзвешенная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро.

Кризис в Испании увеличил число неплательщиков, у которых банки отобрали жилье. По словам экспертов, рост числа изъятий недвижимости за долги по ипотечному кредиту позван самым большим в Европе уровнем безработицы – 21,3% трудоспособного населения.

Усугубляют обстановку с изъятием недвижимости за долги испанские законы об ипотеке. В отличие от США, где не расплатившийся по кредиту обладатель ключи от дома банку, в Испании хозяин, также, обязан выплатить кредитору отличие между забранным ранее той суммой и займом, которую возможно получить от продажи объекта. По окончании обвала цен на рынке недвижимости Испании жилье начало стоить меньше, чем долг по кредиту, забранному во времена жилищного бума.

В следствии, кроме того реализовав дом, человек не имеет возможности расплатиться с банком.

По словам Юрия Константиновского, несостоятельных плательщиков по ипотечному кредиту большое количество в секторе недорогого жилья, намного меньше в секторе средней ценовой категории и совсем нет в секторе элитного жилья.«Поэтомусредние цены на недорогое жильё упали приблизительно на 25-30%, на среднюю ценовую категорию на 15-20%, а элитное жильё и не думало дешеветь», – говорит специалист.

До кризисамногие иностранцы и испанцы скупили много объектов недвижимости в надежде на стремительный рост стоимостей. Но рецессиявнесла кое-какие трансформации в эти замыслы. Жилье реализовать не удалось, а вот выплачивать долгосрочный кредит – необходимо.Исходя из этого обладателям ничего не оставалось, как выставлять собственный жилье на продажу по стоимостям, ниже рыночных, дабы по большому счету не утратить деньги и объекты.

Италия: ипотеку приобретают только «прозрачные» клиенты

Четвертое место по количеству запросов среди визитёров портала Prian.ru

Цены на жилую недвижимость, и количество инвестиций в этом государстве – довольно стабильны.Цена жилья в среднем по стране "законсервировалась" на уровне 2007 года. Большая часть клиентов недвижимости получает жилье посредством ипотеки, которая традиционно интересует практически всех нерезидентов, у которых имеется средства на приобретение недвижимости.

Действительно, европейский финансовый кризис не обошел стороной ипотечный рынок страны. Итальянские банки предъявляют повышенные требования к потенциальным кредиторам, и многие заемщики еще на стадии обсужденияпонимают, что не смогут соответствовать предъявленным требованиям и отказываются от идеи ипотеки в пользу рассрочек.

Обратите внимание!В зависимости от региона, условия предоставления кредитов смогут варьироваться, но желание банков снять риски и взять о его семье и заёмщике максимум информации остается неизменным.

Как говорит Катерина Данекина из компании Capitol Real Estate, cписок документов, нужных чтобы получить ипотеку,в банках по большей части остался без трансформаций, но в случае если раньше на какие-то вещи банк имел возможность не обращать внимания и взять на себя риски, то сейчас это легко нереально. «Потенциальный кредитор должен быть полностью прозрачен и понятен для итальянского банка. Он, природа происхождения его легальных доходов, уплаченные налоги, чистая кредитная история, наличие вкладов и имущества, нужно в европейских банках и т.д.», — комментирует Катерина Данекина.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Италии составляетв среднем €100 тыс. Т.е. сумма сделки должна быть равна €150 – €170 тыс., потому, что чужестранцы приобретают ипотекуна 60%, максимум 80%. В среднем ставки по ипотечному кредиту в Италии составляют 5%, а кредит выдается на срок до 40 лет.

Справка Prian.ru. Ставки по ипотечному кредиту в Италии бывают трех видов: 1) фиксированная ставка; 2) плавающая ставка; 3)ставка с пересмотром условий раз в 2-4 года, т.е., один раз за данный период возможно перейти от фиксированной к плавающей ставке и напротив.

Получением ипотеки в Италии, в большинстве случаев, занимаетсяпрофессиональный ипотечный брокер, которого значительно чаще завлекают к сделке раздельно. В большинстве случаев, он берёт рабочую группу 1% от суммы кредита.

Эксперты не советуют заниматься получением ипотеки самостоятельно кроме того в том случае, если отсутствуют проблемы с языком. На начальной стадии совместной работы брокер общается с заемщиков, определит о его ситуации, комплекте документов, что тот может предложить и дает собственную экспертную оценку: стоит ли по большому счету заниматься получением ипотеки в Италии либо вовсе не требуется тратить время.

Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но однако возможность отказов в разы ниже. Рабочая группа брокера наряду с этим выплачивается лишь приположительном результате.

Национальные изюминки ипотеки:

В целом целый процесс получения кредита в Италии мало чем отличается от общеевропейских порядков. Необходимо подчеркнуть, что недвижимость, получаемая в ипотеку, постоянно подлежит страховке. Ее, равно как и оценку, оплачивает клиент.

Справка Prian.ru. Перечень банков для получения ипотечного кредита будет зависеть от региона, где клиент собирается купить недвижимость, и оттого, с какими банками трудится брокер. В целом выдают ипотеки и местные банки и интернациональные.

Среди них:Unicredit, Barclays, BNL, Intesa и т.д.

Вместо эпилога

Ни один российский банк не предоставляет кредит на приобретение недвижимости за границей. Но возможно взять кредит на приобретение жилья за рубежом под залог имеющегося в собственности жилья.

Плюсами для того чтобы кредита может стать отсутствие необходимости отчитываться о целях займа, и менее твёрдые условия получения займа. А минусы – ставки аналогичных кредитов существенно выше, чем, скажем, за рубежом: 15-17% годовых для рублевых займов, и 13-15% для валютных.

Создатель Наталья Круткова

За помощь в подготовке материала редакция благодарит компании: Albatros, Leanga Costablanca, Capitol Real Estate, Партнер Болгария, Yunivir, ТЕРЕМ БГ.

Ипотека в Германии для россиян и не только


Темы которые будут Вам интересны:

Читайте также: