Ипотека или аренда: что выгоднее в новых экономических условиях

Снять в аренду жилье в среднесрочной возможности удачнее, чем брать посредством ипотеки. Но россияне предпочитают переплатить, но взять жилье в собственность

Фото: Юрий Смитюк/ТАСС

Аренда жилья в денежном замысле выигрышнее, чем приобретение квартиры в ипотеку. За счет отличия между ежемесячным платежом и арендной ставкой по кредиту в течение 20–30 лет возможно накопить на 100%-ную оплату новой квартиры, подсчитали столичные риелторы по просьбе «РБК-Недвижимости». Удачными условия по ипотечному кредиту становятся в том случае, если у клиента достаточно собственных средств, дабы внести не меньше 63–65% от цены жилья в качестве начального взноса.

Языком цифр

По результатам шести месяцев 2015 года средний бюджет приобретения однокомнатной квартиры в Москве, согласно данным риелторской компании Est-a-Tet, составил 5,8 миллионов рублей. При таковой цене размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту (по программе с субсидированной ставкой при начальном взносе от 20%) составит 49,5 тыс. руб.

В случае если брать кредит в рамках стандартных ипотечных программ (с минимальной ставкой от 13,5% и начальным взносом от 15%), то размер ежемесячных выплат будет выше — 59,6 тыс. руб.

Наряду с этим в аренду однокомнатная квартира экономкласса в Москве в среднем сдается за 28–30 тыс. руб., комфорт-класса — за 35–38 тыс. руб. в месяц. Получается, что средний ежемесячный платеж по жилищному кредиту для однокомнатной квартиры больше средней арендной ставки как минимум на 21,6 тыс. руб. в месяц.

Подобные расчеты Est-a-Tet для двухкомнатных и трехкомнатных квартир продемонстрировали, что ипотека в два раза дороже, чем аренда (см. таблицу).

квартира

Средний бюджет

предложения,

миллионов рублей.

Ипотека с государственной поддержкой,

ставка 11,5%,

срок кредита до 20 лет,

платеж в руб.

Стандартная программа,

ставка 13,5%,

взнос от 15%,

срок кредита до 20 лет,

платеж в руб.

Средняя ставка аренды,

руб. в месяц

ЭКОНОМ / КОМФОРТ БИЗНЕС

1-комнатная	5,8	Взнос 20%, платеж 49 590	Платеж 59 622	28 000 — 35 000
2-комнатная	9	Взнос 20%, платеж 76 950	Платеж 92 517	35 500 — 45 000
3-комнатная	11,9	Взнос 35%, платеж 82 670	Платеж 122 330	45 000 — 61 000
1-комнатная	12,1	Взнос 35%, платеж 84 060	Платеж 124 380	55 000
2-комнатная	19	Взнос 60%, платеж 81 225	Платеж 195 315	90 000
3-комнатная	25,9	Взнос 70%, платеж 83 042	Платеж 266 245	140 000
Источник:Est-a-Tet

Глава группы компаний «Миэль» Оксана Вражнова разглядела обстановку на конкретном примере однокомнатной квартиры в Медведково площадью 39 кв. м, за которую продавец требует 7 миллионов рублей. «При начальном взносе в 30%, сроке кредитования в 20 лет и процентной ставке в 14% сумма платежа по кредиту составит 61 тыс. руб. в месяц. За 20-летний период набежит переплата порядка 10 миллионов рублей.», — подсчитала риелтор.

Цена найма той же квартиры, она утвержает, что образовывает приблизительно 30 тыс. руб. в месяц. Другими словами на ту сумму, которую человек переплачивает по ипотечному кредиту, он может снимать квартиру 28 лет. Взносы по ипотечному кредиту и арендная ставка будут сопоставимы лишь в том случае, если клиент заплатит начальный взнос в размере 65%, направляться из расчетов, приведенных Оксаной Вражновой.

К подобному выводу пришли риелторы компании «Инком-Недвижимость». «Отечественные расчеты продемонстрировали, что ежемесячный платеж будет равен сумме арендной платы, в случае если начальный взнос не меньше 63% от цены залогового имущества», — поведал глава департамента вторичного жилья «Инком» Сергей Шлома.

Еще один пример разобрала генеральный директор компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. «Для однокомнатной квартиры в пятиэтажном доме недалеко от Речного вокзала ценой 5,5 миллионов рублей. ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на 30 лет составит 57,3 тыс. руб. Аренда такой же «однушки» стоит не более 28 тыс. руб. В случае если отличие от потенциального ежемесячного платежа в размере 29 тыс. руб. откладывать, то за 30-летний период накопится 10,4 миллионов рублей.

Неизвестно, как изменятся цены на жилье, но гражданин избежит переплаты по процентам. А это 16,2 миллионов рублей.», — делает вывод Ирина Доброхотова.

Расчеты смогут корректироваться , если ипотечные кредиты привлекаются при других (обменных) сделках, уточняют риелторы. «В рамках других схем, при которых вырученные средства за продажу прошлой квартиры идут в качестве начального взноса за снова получаемую, при досрочном погашении кредита заемщик может значительно сократить и сумму аннуитетного платежа, и сумму неспециализированной переплаты», — говорит Оксана Вражнова.

На вторичном рынке жилья, как отмечает Сергей Шлома, на данный момент мало прямых ипотечных клиентов — не более 3–5%. Остальные — это участники других сделок, для которых долгосрочный кредит есть доплатой. В среднем они берут в долг по ипотечному кредиту порядка 3,2 миллионов рублей.

При ставке 13,5% им каждый месяц необходимо отдавать банку приблизительно 41,5 тыс. руб. при сроке кредитования 15 лет, 37,3 тыс. руб. — при сроке 25 лет. Это уже сопоставимо с арендой «однушки» комфорт-класса.

Ипотека Аренда Плюсы

Минусы

Возможность через пара лет иметь собственное жилье Возможность постоянной регистрации по месту жительства всей семьи Право распоряжаться жилплощадью на собственный усмотрение на законных основаниях	В среднесрочной возможности более удачная цена (относительно покупки посредством ипотеки) Арендное жилье легко поменять
Значительные переплаты по кредиту При покупке жилья в новостройке на начальной стадии реализации проекта появляются риски, которые связаны с недостроем На время строительства многим людям приходится в один момент делать взносы по ипотечному кредиту и оплачивать аренду временного жилья Ипотека во время выплаты кредита не дает привилегий полноценного хозяина. До окончательного погашения займа все вероятные шаги в отношении квартиры, а также касающиеся перепланировки, клиенту нужно будет согласовывать с банком (фактическим хозяином жилья на время погашения кредита) Обременение обязательствами по ипотечному соглашению	Возможность необоснованного увеличения стоимостей и других недружественных шагов со стороны хозяина арендуемой квартиры Необходимость инвестировать в чужую собственность Социальные нюансы, которые связаны с отсутствием собственного жилья
Источники: «Миэль», «Азбука жилья», «Инком», «Бест-Новострой»

Менталитет побеждает математику

Денежные утраты — это не тот стимул, что может вынудить российских клиентов отказаться от грезы иметь собственное жилье, уверены риелторы. «Специфика русского рынка значительно отличается от западного, где люди привыкли снимать жилье всю жизнь. У нас качество и наличие собственного жилья есть критерием семейной стабильности и жизненного успеха еще с советских времен.

Менталитет большинства россиян таков, что они отдают явное предпочтение ипотечным кредитам», — вычисляет ведущий аналитики департамента компании и специалист консалтинга «Азбука жилья» Екатерина Артемова. До тех пор пока, она утвержает, что аренда у нас — это значительно чаще вынужденная мера из-за неосуществимости приобрести отдельную квартиру кроме того посредством ипотеки.

В Москве вопрос выбора между арендой квартиры и ипотекой необходимо решать только в личном порядке. «Однозначного ответа, что лучше — снять в аренду либо брать кредит, быть не имеет возможности. Все зависит от жизненных возможностей и целей каждого человека», — уверена Оксана Вражнова. «Для одного человека основополагающим причиной есть наличие собственной квартиры, второму принципиально важно быть мобильным — поменять дома, районы либо города в зависимости от событий», — отмечает Екатерина Артемова.

Ответ, как говорят риелторы, возможно продиктовано многими исходными условиями: временем, которое человек собирается жить в Москве, надёжностью и уровнем доходов его источника, составом семьи и пр.

Владимир Миронов

\