Льготный курс: банки заявили о готовности оказать помощь валютным заемщикам
В Российской Федерации валютная ипотека имеется у 25 тыс. заемщиков, каждый пятый из них испытывает недостаток в помощи, признали в Центробанке РФ
Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС
Каждый пятый ипотечный заемщик в Российской Федерации испытывает недостаток в реструктуризации жилищного кредита, забранного в валюте. Такую статистику привели специалисты в понедельник, 15 февраля 2016 года, на заседании в Банке России. «Число заемщиков, требующих индивидуального подхода и адресного решения проблемы, не превышает 20% от общего числа валютных заемщиков», — сказано в сообщении регулятора.
Представители банков на заседании показали решимость в личном порядке оказать помощь социально незащищенным заемщикам. Агентство по ипотечному кредитования кроме этого готово к сотрудничеству с банками в рамках государственные программы помощи отдельным категориям ипотечников, говорится в пресс-релизе АИЖК.
По оценкам Банка России (эти по 18 кредитным организациям, на каковые приходится около 90% портфеля кредитования в зарубежной валюте), количество заемщиков по валютным ипотечным жилищным кредитам в течение 2015 года сократилось на 22% и образовывает на февраль 2016 года 25 тыс. человек. Задолженность по валютным ипотечным кредитам уменьшилась за год на 25,9%, до $1,8 млрд на 1 января 2016 года.
Количество снова выданных валютных кредитов в 2015 году если сравнивать с 2014-м сократилось в восьмеро (с 750 до 91 кредита), а их количество — в четыре раза (с $192,5 млн до $51,7 млн). «На понижение количества валютной ипотеки повлияло принятие банками программ по реструктуризации таких кредитов», — информирует ЦБ РФ. По оценке АИЖК, с настоящими проблемами столкнулось порядка 2 тыс. человек, имеющих долгосрочный кредит в зарубежной валюте.
Банк России объявил, что продолжит мониторинг обстановки в сфере валютного ипотечного кредитования и переговоры с банковским сообществом относительно выбора ответов, снабжающих рыночную дисциплину и социальную стабильность.
С конца 2015 года в Российской Федерации по окончании достижение новых максимумов направлений валюты участились попытки валютных ипотечников привлечь интерес к собственной проблеме. В первую очередь года в Москве уже прошли протесты в офисах и отделениях Абсолют Банка, «ДельтаКредита», ВТБ24, Райффайзенбанка и других. Кроме этого валютные заемщики пробовали остановить перемещение на Тверской, перекрывали Неглинную улицу, приковывали себя наручниками у банка и устраивали другие акции.
Условия банков
Собственные предложения по реструктуризации валютной ипотеки в февраль и январь озвучили Росбанк, «ДельтаКредит», Банк Москвы, Абсолют Банк, Совкомбанк, Газпромбанк и другие кредитные организации. К примеру, Абсолют Банк внес предложение заемщикам воспользоваться конвертацией долга по льготному курсу 65 руб. за $1 и полным его погашением, наряду с этим задолженность по кредиту в целях досрочного погашения рассчитывается по курсу 60 руб. за $1.
Для льготных категорий установлены особенные условия: заемщикам, имеющим троих и более несовершеннолетних детей, конвертация долга предлагается по курсу 57 руб. за $1. «Всего за три дня В первую очередь действия программы (28 января 2016г.) банк принял более чем 100 обращений валютных ипотечных заемщиков. Так, более 10% заемщиков показали интерес к новому предложению Абсолют Банка», — сказала пресс-служба кредитной организации.
Ранее Газпромбанк кроме этого установил льготный курс для платежей по валютной ипотеке: $1 для заемщиков стоит 50 руб., €1 — 60 руб. Программа действует до 31 марта 2016 года, но банк оставляет за собой право поменять ее условия в зависимости от рыночной обстановки. Программа распространяется на все платежи, не считая рефинансирования.
«ДельтаКредит» кроме этого создал особые условия для валютных ипотечных кредитов: ставка по новому рублевому ипотечному кредиту фиксируется на целый срок кредита и образовывает 10% годовых. Дополнительно вероятно понижение ставки в зависимости от количества несовершеннолетних детей залогодателя — хозяина предмета ипотеки.
Ставка устанавливается на уровне 9,5% для семей с одним несовершеннолетним ребенком, на уровне 9% — с двумя несовершеннолетними детьми, с тремя и более — на уровне 8,5%, приводятся условия на сайте банка. В «ДельтаКредите» сказали, что с декабря 2014 года более 2200 семей преобразовали собственный валютный кредит в рубли благодаря особой программе. Подобные программы действуют и в других больших ипотечных банках.
Сбербанк одним из первых внес предложение особые условия реструктуризации и до сих пор в «личном порядке проводит конвертацию валютных ипотечных кредитов на условиях, устраивающих банк и клиента», сказали «РБК-Недвижимости» в Сбербанке, но не представили конкретные условия программ, но подчернули, что «к настоящему моменту большая часть ипотечных кредитов в валюте погашены». «Условия реструктуризации устанавливаются лично для каждого клиента. Главные инструменты помощи таким заемщикам — перевод кредита в рубли, увеличение срока кредита, пониженная ставка в рублях. Цель программ помощи валютным заемщикам по ипотечному кредиту — снизить ежемесячные платежи для сохранения возможности погашения кредита с учетом текущих жизненных финансовых возможностей и потребностей заемщиков», — пояснили в Сбербанке.
Но некоторых валютных заемщиков не устраивают условия банков, и они, как и ранее, требуют перевести кредиты в рубли по курсу, рекомендованному банкам ЦБ. В январе 2015 года Национальный банк направлял советы кредитным организациям о конвертации валютных кредитов в рублевые по курсу ЦБ на 1 октября 2014 года — 39,39 руб. за $1 и 49,98 руб. за €1.
Государственная программа помощи заемщикам
Кроме личных условий по конвертации валютной ипотеки, предлагаемых банками, в Российской Федерации действует государственная программа помощи, созданная АИЖК. Она предусматривает помощь порядка 22,5 не сильный. ипотечных заемщиков независимо от валюты, в которой оформлен кредит. «На сегодня массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки — по кредитам в зарубежной валюте.
Совершена реструктуризация 42 ипотечных кредитов», — сказано в сообщении Агентства. АИЖК, кроме возмещения убытков, готово оказывать банкам помощь при рассмотрении заявок от заемщиков и принятии ответов по реструктуризации по условиям программы.
По условиям программы, валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ. Наряду с этим ставка по кредиту в рублях составит 12% годовых. Заемщик совместно с банком может выбрать или единовременное списание 10% остатка кредита (до 600 тыс. руб.), или предоставление периода помощи до 18 месяцев.
На это время ежемесячный платеж образовывает 50% от планового методом понижения ставки на период помощи либо перевода кредита в рубли ниже курса ЦБ.
За помощью по программе смогут обращаться социально незащищенные категории граждан:
- имеющие хотя бы одного ребенка либо являющиеся опекунами (попечителями) одного либо более несовершеннолетних детей;
- ветераны военных действий;
- с ограниченными возможностями либо имеющие детей-калек.
С заявлением о реструктуризации заемщику нужно обращаться в банк, где был оформлен долгосрочный кредит. В национальной программе участвуют более 70 кредитных организаций, на долю которых приходится 97% ипотечного рынка. В их числе наибольшие банки по выдаче ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Газпромбанк, «ДельтаКредит» и т. д.
Сергей Велесевич
Понятная экономика: валютный курс
