Заемщик со стажем: может ли пенсионер взять ипотеку
Русские пенсионеры приобретают кредиты на неспециализированных условиях, но их напрямую касаются возрастные требования банков
Фото: Фото ИТАР-ТАСС/ Сергей Бобылев
Ипотечные заемщики в Российской Федерации за последние пара лет помолодели: самая активная возрастная несколько — 26–35-летние россияне, на долю которых приходится больше половины сделок по приобретению жилья в новостройках с применением ипотеки. Банки собственными главными категориями клиентов вычисляют домашние пары с детьми, и людей среднего возраста. Пожилые люди среди тех, кто берет ипотечные кредиты, составляют небольшой процент.
Наряду с этим многие банки заявляют о готовности выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, и лицам, каковые в течение срока судьбы кредита достигнут пенсионного возраста. Но в отношении таких заемщиков действуют кое-какие ограничения. «РБК-Недвижимость» разбиралась, на каких условиях пенсионер сейчас может забрать ипотеку.
Пенсионный возраст у дам в Российской Федерации наступает в 55 лет, у мужчин — в 60 лет. Согласно данным «Метриум Групп», часть клиентов квартир в возрасте от 55 лет и старше образовывает порядка 10–12% от общего числа клиентов. Но количество ипотечных заемщиков из них минимально — не более 3,6%.
По статистике компании «Бест-Новострой», 10% ипотечных приобретений приходится на людей предпенсионного и пенсионного возраста — от 50 до 59 лет, клиентов старше 60 лет всего 2%.
10% ипотечных приобретений приходится на людей предпенсионного и пенсионного возраста — от 50 до 59 лет, клиентов старше 60 лет всего 2%(Фото: Роман Демьяненко/ТАСС)
Заинтересованных в получении кредита пенсионеров больше, чем настоящих заемщиков, но ненамного, пояснили в «Метриум Групп». В большинстве случаев, в случае если в таком возрасте человек совершает сделку, то или у него имеется полная сумма, или речь заходит об другой схеме, в то время, когда, к примеру, продается громадная ветхая квартира и вместо приобретаются две новые меньшей площади, отмечают специалисты.
Предельный возраст
Пожилые люди берут кредиты на тех же условиях, что и остальные заемщики, никаких особых программ для них в большинстве случаев не разрабатывают. К примеру, в ВТБ выдают ипотеку под 9,7% годовых, в Сбербанке — под 10% (9,5% — для зарплатных клиентов). Но пенсионеров напрямую касаются возрастные ограничения: заемщику должно быть не больше 60 лет на дату обращения и не больше 75 — на дату погашения, пояснили в пресс-службе ВТБ.
То же самое поведали и в Сбербанке. Дальше всех отправился «Совкомбанк», ограничив возраст заемщика 85 годами.
Возрастные ограничения воздействуют на сроки выдачи кредита. «Обратившись в банк в 50 лет, возможно рассчитывать на 20–25-летнюю ипотеку. А послав заявку в банк в возрасте 60 лет, по окончании выхода на пенсию, вполне возможно человек получит отказ, даже в том случае, если планирует брать кредит на 10–15 лет», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.
Но одновременно с этим банки выполняют оценку по стандартным параметрам: размер начального взноса, уровень доходов (дополнительный доход и размер пенсии), возможность привлечь созаемщика, наличие второй недвижимости, которую возможно оформить в залог, и т. д.
Послав заявку в банк в возрасте 60 лет, по окончании выхода на пенсию, вполне возможно человек получит отказ(Фото: Артем Геодакян/ТАСС)
Пакет документов, что нужно предоставлять заемщикам-пенсионерам, не отличается от того, что предоставляют в банк другие категории заемщиков, поведали в Сбербанке. Результаты медицинских обследований кроме этого не требуются. Справка из пенсионного фонда о размере установленной пенсии нужна лишь в том случае, если пенсионные отчисления приходят не на счет в Сбербанке.
«При наличии у пенсионера права на получение жилищной субсидии от страны он бывает включен в число созаемщиков по ипотечному кредиту без ограничений по возрасту и не учитывая его платежной способности», — отметили в пресс-службе банка.
«Возраст, само собой разумеется, также принимается в расчет, но очень многое зависит от того, какая как раз сумма нужна в ипотеку, каковы доходы и как скоро заемщик готов вернуть заем, — отмечает генеральный директор компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. — Пенсионеру будет намного легче забрать ипотеку, в случае если у него имеется накопления в размере 50–70% от цены объекта, имеется стабильный доход, а возраст еще не предельный. В этом случае кредит смогут выдать на 10–15 лет. В случае если привлечь созаемщиков, то срок кредитования смогут еще расширить».
Работа на пенсии
Процент отказов по заявкам на получение кредита клиентами предпенсионного и пенсионного возраста маленькой — порядка 20%. Но довольно часто одобренная сумма выясняется меньше нужной, что практически ведет к отказу от сделки, отмечают специалисты.
Еще одна сложность связана с поиском страховщика: чем выше возраст, тем выше ставка на здоровья заёмщика и страхование жизни. «В случае если до 30 лет необходимо заплатить порядка 0,5% от цены кредита, то по окончании 50 лет — до 4%, другими словами в восьмеро больше. Более того, пожилому человеку не удастся одурачить страховую компанию, скрыв заболевания. Многие страховые компании требуют от пенсионеров прохождения медицинской рабочей группе в одной из аккредитованных клиник», — поведала Мария Литинецкая.
Не все пенсионеры готовы денежно потянуть высокую страховку, подчеркивают специалисты. Так как при сумме кредита, к примеру, в 2 миллионов рублей. юный заемщик даст за страховку около 10 тыс. руб., а пожилой — 80 тыс. руб. в год. Исходя из этого, даже в том случае, если сами банки выдают хорошее ответ, заемщики иногда не смогут подобрать страховку на разумных условиях.
На практике больше всего шансов забрать долгосрочный кредит у трудящихся пенсионеров(Фото: Артем Житенев/ТАСС)
На практике больше всего шансов забрать долгосрочный кредит у трудящихся пенсионеров, считают эксперты. В случае если человек уже вышел на пенсию и нигде не работает, то шанс взять кредит очень мелок — одной лишь российской пенсии, к сожалению, значительно чаще не достаточно на то, дабы забрать ипотеку. В случае если же клиент приобретает выплаты и параллельно трудится, то для того чтобы заемщика банки, само собой разумеется, разглядывают, пояснила Мария Литинецкая.
«При рассмотрении заявок с погашением кредита по окончании наступления пенсионного возраста банк дополнительно оценивает возможность сохранения уровня дохода клиента в это время, — поведал начальник департамента ипотечного кредитования ВТБ Андрей Осипов. — Тем самым мы снижаем риски клиента по обслуживанию кредита. Отмечу, что пенсия учитывается в структуре дохода».
По словам Марии Литинецкой, громаднейший шанс взять хорошее ответ по кредиту у пожилых людей следующих профессий: у докторов, школьных преподавателей, учителей институтов, государственныхы служащих. Это именно те профессии, по которым люди в большинстве случаев не прекращают трудиться и после достижения пенсионного возраста.
Создатель: Мария Мягкова.
Пенсионеры смогут забрать ипотеку в 2018 году
