Банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов с начала года
Российские банки в 1-м квартале выдали практически в 1,5 раза больше ипотечных кредитов на приобретение жилья, чем годом ранее.
Фото: Depositphotos/ilona75
Ипотека в Российской Федерации побила очередные рекорды. Так в 1-м квартале 2014г. русскими банками было выдано 198 тыс. ипотечных кредитов общей стоимостью 334,7 млрд руб., что практически в 1,4 раза превышает уровень января — марта 2013г. в количественном и в 1,47 в финансовом выражении, свидетельствуют предварительные сведения Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
Это подтверждается данными двух наибольших банков РФ, выдающих ипотечные кредиты гражданам, – Сберегательного банка и ВТБ24.
Так, количество выданных Сберегательным банком ипотечных кредитов в 1-м квартале 2014г. вырос на 87% довольно подобного периода прошлого года до 172,4 млрд руб., по данным кредитной организации. Количество кредитов за 1-й квартал 2014г. выросло на 66%. За три последних месяца посредством продуктов Сберегательного банка 114 тыс. семей улучшили собственные жилищные условия.
Тенденция продолжилась и в апреле: количество выданных Сберегательным банком ипотечных кредитов в январе-апреле 2014г. вырос на 80% довольно подобного периода прошлого года до 255 млрд руб. Количество кредитов за январь-апрель 2014г. выросло на 62% до 168 тыс. штук.
Как отмечает старший вице-президент, помощник главы департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова, рынок растет: неспециализированный ипотечный портфель финансовой системы РФ вырос за март на 2,23%, а неспециализированный ипотечный портфель ВТБ24 увеличился за месяц если сравнивать с 1 марта 2014г. на 17,5 млрд руб. либо в процентном отношении на 3,45%. Выдача жилищных кредитов ВТБ24 за март 2014г. составила 30,8 млрд руб., а выдача жилищных кредитов по РФ в март 2014г. составила 141,7 млрд руб. "Часть ВТБ24 в общей выдаче по РФ составила за март 2014г. 21,76%, что образовывает безотносительный рекорд по доле выдачи жилищных кредитов ВТБ24 за месяц", — комментирует "РБК-Недвижимости" она.
Всего за 1 квартал 2014г. ВТБ24 было выдано ипотечных кредитов на сумму 72 млрд руб. Это на 63,3% превышает показатель, зафиксированный в 1-м квартале 2013г. (44,1 млрд руб.), — делится данными помощник сопровождения управления и начальника разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан.
Обстоятельства бурного роста
Спецпроект "Ипотека" Рекомендации ипотечным заемщикам:
- Имеется ли альтернатива ипотеке
- Что делать при дефолта по ипотечному кредиту
- Что делать, в случае если вам досталась в наследство ипотека
- Какие конкретно факторы воздействуют на размер выплат по ипотечному кредиту
- Ипотека в валюте: отражается ли падение рубля
Опережающий рост ипотеки в течение последних трех месяцев этого года во многом разъясняется тем, что в условиях экономической нестабильности и понижения курса рубля недвижимость стала популярным объектом для инвестиций, — сообщается в аналитической справке АИЖК.
"В последние месяцы в следствие громадной неопределенности на денежных рынках и роста в целом нестабильности, возможно заявить, что отмечается повышенный всплеск спроса на ипотечные кредиты и на приобретение жилья, при чем как на готовое, так и на жилье на этапе строительства. Люди таким методом стремятся сохранить собственные накопления от вероятных утрат/девальвации и т.п., кто-то пытается стремительнее забрать долгосрочный кредит, предполагая рост ставок по кредитам и т.п.", — комментирует Елена Тарасова.
Аналитики АИЖК такого же мнения придерживаются, что главной причиной, предопределившей привлекательность недвижимости, стала ценовая динамика рынка, и резкое снижение цен в долларовом эквиваленте. Так, многие клиенты недвижимости видят в данной инвестиции защиту собственных сбережений или стремятся купить квартиру для собственных потребностей как возможно скорее, опасаясь понижения доступности жилья в будущем.
К примеру, рост цен на жилье, согласно статистике, в 1-м квартале 2014г. по отношению к соответствующему периоду 2013г. в среднем составил 4,4%. В условиях зафиксированной годовой инфляции в 1-м квартале 2014г., которая составила 6,4%, эти сведенья показывают, что цены на жилье, в среднем по России, понижались, придавая недвижимости еще громадную инвестиционную привлекательность.
Увеличение инвестиционной привлекательности недвижимости стало причиной оживлению рынка жилья: рост по результатам квартала составил 17% по отношению к 1-му кварталу 2013г. (за 2013г. в целом количество сделок сократилось на 5%). Часть сделок с ипотекой кроме этого выросла до очередного рекордного уровня: согласно данным Росреестра, 25,8% всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в 1-м квартале 2014г., приобретались с применением ипотечного кредита.
Как додаёт Михаил Сероштан, в течение последних трех месяцев особенно громадный спрос на квартиры был зафиксирован в Петербурге и Москве, остальные регионы отреагировали в меньшей степени.
Рост сделок в новостройках
С аналитиками АИЖК согласна финдиректор компании "Миэль-Загородная недвижимость" Людмила Цветкова. В 2013г. банки наперебой предлагали спецакции в погоне за клиентом. не меньше дешёвы ипотечные кредиты и в 2014г. "В марте фиксировали повышение количества сделок на рынке недвижимости, в первую очередь — на первичном. И частично это было связано со всем известными событиями на валютном рынке", – додаёт она.
Ее слова подтверждаются данными Сберегательного банка РФ: часть первичного жилья по выданным банком кредитам за январь-апрель составила 31,1% (рост на 2,1%) по количеству выданных кредитов и 27,3% (рост на 3,4%) по количеству.
Как показывают аналитики АИЖК, рост ипотечного рынка в 2013-2014гг. стал одним из главных драйверов жилищного строительства. Почувствовав, что банки возобновили кредитование строительной отрасли и клиентов жилья, застройщики активизировали собственную деятельность. Так, в 1-м квартале 2014г. в Российской Федерации выстроено 178 тыс. квартир неспециализированной площадью 13,6 млн кв. м. (рост на 31% к соответствующему периоду прошлого года).
Согласно точки зрения Елены Тарасовой, с позиций предпочтений по приобретению новостроек либо готового жилья кардинальных трансформаций не отмечается. Так же, как и прежде около 40% в выдачах составляют кредиты на этапе строительства, а 60% — это готовое жилье. Наряду с этим, само собой разумеется, сохраняется тенденция последних лет на рост продаж на этапе строительства.
Ставки по кредитам
На высокую скорость роста рынка ипотеки в 1-м квартале 2014г. воздействует и эффект "низкой базы" — в начале 2013г. ставки по кредитам достигли максимума с середины 2011г., что очень плохо сказалось на количествах выдачи в тот период. В январе-марте 2014г. ставка выдачи по ипотекам в рублях составила 12,2%, что на 0,6 п.п. ниже уровня соответствующего периода 2013г. Но АИЖК оценивает возможность увеличения ставок как достаточно значительную ввиду большого увеличения Банком России главной ставки до 7,5% в марте и апреле 2014г.
Что касается средней суммы завлекаемого кредита по ипотечному кредиту на приобретение жилья, то в 1-м квартале года она выросла с 1,6 миллионов рублей. (согласно данным за 2013г.) до 1,9 миллионов рублей., говорит зам. сопровождения управления и начальника разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан.
Прогноз
направляться подчернуть, что статистика рынка ипотеки за первый квартал 2014г. не отражает ухудшение обстановки с ликвидностью, наблюдавшейся в последних числах Марта и в апреле. В связи с увеличением цены фондирования АИЖК ожидает, что в будущем скорость увеличения рынка начнут замедляться.
Суммарный ипотечный портфель на балансах банков увеличивается и образовывает уже около 2,8 трлн руб.. За последние 12 месяцев ипотечный портфель возрос на 715 млрд руб., что составило 34% от количества портфеля по состоянию на 1 апреля 2013г. Уровень качества ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков сейчас, находится на самом высоком уровне.
Часть просроченных платежей в общем количестве накопленной ипотечной задолженности на 1 апреля 2014г. составила 1,45%, а объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа образовывает более 95%.
Но аналитики АИЖК подмечают, что при резкого ухудшения экономической обстановке и увеличения числа безработных часть просроченных платежей может вырасти, а уровень качества ипотечного портфеля — скоро ухудшиться.
По оценке аналитического центра АИЖК, тенденцией последнего времени есть рост доли заемщиков, забравших ипотечные кредиты с более низкими требованиями. В связи с тем, что таких заемщиков, в особенности приобретающих "серые" доходы, отличает более большой уровень кредитного риска, рост количеств выдачи ипотеки в этом сегменте не формирует предпосылок для понижения ставок. Распространение кредитов с низким начальным взносом и без официального подтверждения доходов в условиях нестабильности ведет к росту кредитных рисков ипотечного портфеля банков, потому, что при кризиса такие заемщики окажутся весьма уязвимыми к вероятному понижению доходов.
"Думаю, до Января этого года продолжится рост с постепенным затуханием. Вероятнее, до Января этого года рынок стабилизируется. В будущем году вероятно падение. на данный момент мы лишь вошли в рецессию и сложнопрогнозировать ее последствия, в любом случае на рынке недвижимости они проявляются с временным лагом", – резюмирует финдиректор компании "Миэль-Загородная недвижимость" Людмила Цветкова.
Елена Лыкова
Количество выдачи ипотечных кредитов упал на 40%
