Как взять ипотеку, если кредитная история запятнана
Долгосрочный кредит для многих — единственный шанс купить квартиру. Но возможность взять заем на квартиру имеется далеко не у всех кроме того обеспеченных людей. Обстоятельство тому — нехорошая кредитная история.
Долгосрочный кредит для многих — единственный шанс купить квартиру. Но возможность взять заем на квартиру имеется далеко не у всех кроме того обеспеченных людей. Обстоятельство тому — нехорошая кредитная история.
Согласно данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сейчас покупается в долг. Самый популярна ипотека в экономклассе; по подсчетам специалистов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается посредством ипотеки. В компании отмечают и активное поведение денежных структур: кредитуют приобретение недвижимости сейчас порядка 85% существующих банков.
Причем условия кредитования уже не такие твёрдые, как до и на протяжении кризиса, начальный взнос стартует от 10%. Не обращая внимания на все хорошие факторы, имеется категория заемщиков, которым взять кредит весьма сложно.
Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором требует дать взаймы определенную сумму на квартиру. Со своей стороны, банк совместно со стандартным комплектом документов требует написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает собственный согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.
Как растолковывает начальник департамента ипотеки компании "Миэль-Новостройки" Кристина Хмель, Бюро кредитных историй — это коммерческая структура, оказывающая в соответствии с ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 года услуги по формированию, хранению и обработке кредитных историй, и по предоставлению кредитных сопутствующих услуг и отчётов. "Необходимо понимать, что фактически любой банк заключает контракт с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. Наряду с этим она предоставляется лишь при письменного согласия самого заемщика", — отмечает она. Но в случае если потенциальный заемщик отказывается предоставлять такое разрешение, то банк машинально отказывает ему в выдаче кредита.
Обстоятельство в том, как поясняет начальник кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история есть одним из главных инструментов для анализа рисков при принятии ответа о кредитовании клиента, разрешая сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся либо имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что кое-какие кредиторы в один момент с изучением истории платежей по займам и кредитам выполняют анализ иных обязательств. К примеру, темперамент оплаты одолжений мобильных операторов либо услуг ЖКХ.
Все опрошенные "РБК-Недвижимостью" игроки рынка уверены, что взять долгосрочный кредит при наличии отрицательной кредитной истории очень сложно. "В случае если банк находит данные о невыплатах, то, в большинстве случаев, отказывает в выдаче кредита а также не оглашает обстоятельство. Лишь в очень редких случаях сотрудники банка смогут лично прокомментировать отказ", — говорит начальник ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.
Не моя вина
Многие потенциальные заемщики смогут кроме того не знать о том, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Исходя из этого, как рекомендует Кристина Хмель, перед обращением в банк стоит убедиться, нет ли у вас отрицательной кредитной истории. "Причем как раз по вашей вине, а не по вине невнимательного банковского работника", — акцентирует эксперт.
Денис Ковалев подтверждает тот факт, что время от времени в бюро попадает недостоверная информация, к примеру о кредитах, каковые клиент не брал. "При таких условиях целесообразно до обращения в банк связаться с БКИ и исправить неактуальную данные", — рекомендует он. Помимо этого, бывают случаи, в то время, когда просрочки появляются не по вине клиента, а по неточности, к примеру, банка-кредитора. "При таких условиях при подтверждении данной информации соответствующими документами (письмо из банка-партнера, выписка по счету, подтверждающая своевременное внесение средств на счет для погашения кредита) такая кредитная история возможно признана хорошей", — говорит представитель DeltaCredit.
Но имеется ли шанс?
Но что же делать, в случае если виновник нехорошей кредитной истории — все-таки потенциальный заемщик ипотечного кредита? Но попал в нее, быть может, неспециально, а в силу непредвиденных событий. "Многие ипотечные клиенты, получая квартиру до кризиса, были просто не готовы к столь большому ухудшению экономической обстановке в стране, и не их вина, что они, к примеру, были уволены с работы", — напоминает помощник начотдела по ипотечному кредиту компании "Пересвет-Инвест" Наталья Парфенова.
Обстановка сложная, и, вероятнее, ведущие банки в кредите вам откажут, но не следует сходу отчаиваться и ставить крест на ипотеке. Алексей Новиков рекомендует сказать о собственных прошлых проблемах ипотечному консультанту и указать на них при оформлении документов для подачи в банк. "В случае если банк обнаруживает нехорошую кредитную историю, скрытую заемщиком, отказ поступит без промедлений, и ничего сделать запрещено», — уверен он.
Помимо этого, специалист уверен в том, что нужно подать документы в набольшее количество банков, "в основном в клиентоориентированные структуры, каковые борются за собственных клиентов". Неспроста же многие девелоперы и застройщики стараются сотрудничать с несколькими банками-партнерами… Начальник департамента продаж компании SEZAR Group Ольга Барабанова говорит, что, не обращая внимания на то что SEZAR Group, как застройщик, не имеет возможности оказать влияние на принимаемое решение банка по таким клиентам, компания старается взять аккредитацию в разных банках — как больших, ведущих, так и менее известных, но которым может доверять. "Другими словами мы предоставляем максимально широкий выбор банков и получение от каждого максимально дешёвых и эластичных условий по ипотечному кредиту для отечественных клиентов", — отмечает она.
Согласно точки зрения Кристины Хмель, шанс взять новый кредит имеется у заемщика, что много раз пользовался одолжениями банка, а неприятности с погашением появились лишь на последнем кредите. "По окончании сотрудничества с предоставлением и кредитным менеджером дополнительных документов, свидетельствующих о вашей платежной способности, вам в полной мере смогут дать кредит на простых условиях", — вычисляет она.
Денис Ковалев уверен, что, дадут добро либо нет, сильно зависит от политики кредитования банка-кредитора. "В случае если банк применяет скоринговую модель, в которой отрицательная кредитная история есть стоп-фактором, таковой клиент получит отказ. Но многие банки применяют личный подход и положительно разглядывают заявления таких заемщиков при наличии достаточного количества компенсирующих факторов либо предоставлении дополнительного обеспечения", — успокаивает специалист.
В случае если довелось попасть в "тёмный перечень" заемщиков, а долгосрочный кредит весьма нужен, нужно будет постараться. В случае если просрочки несерьезные, то возможно постараться это документально доказать банку-кредитору, и, вероятнее, нужно будет обойти пара денежных структур в отыскивании более лояльной к вашей проблеме. Громадна возможность, что от вас потребуют пара поручителей, ставка будет выше, а сам кредит ниже ожидаемого.
Но шанс взять ипотеку кроме того при плохой кредитной истории имеется, в случае если попали вы в эту "историю", так сообщить, по уважительной обстоятельству и всего один раз.
Ольга Петрова
Нехорошая кредитная история. Возможно ли забрать ипотеку
