Минус один: что будет с кредитами на жилье после снижения ключевой ставки
Игроки рынка ожидают, что банки снизят ставки по ипотечному кредиту ниже 14%. Согласно их точке зрения, это увеличит спрос на квартиры на 10%
Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС
Главная ставка Главная ставка — ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам взаймы на семь дней, и в один момент та ставка, по которой ЦБ готов принимать от банков на депозиты финансовые средства. Она играет роль при установлении ставок по банковским кредитам и влияет на стоимость фондирования и уровень инфляции банков.
Центробанк России опустил главную ставку — с 16 июня она уменьшена c 12,5% до 11,5% годовых. Игроки рынка недвижимости ожидают, что за этим банки опустят ставки по ипотечному кредиту ниже 14%. Согласно их точке зрения, это подстегнет упавший спрос на квартиры.
В апреле средняя ставка по жилищным кредитам уже снизилась до 14,05%, что, но, все равно больше, чем до увеличения главной ставки в декабре 2014 года сходу на 6,5 п.п. — до 17% годовых. В первом полугодии прошлого года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12,3%.
В 2015 году ЦБ снижал ее уже трижды: 2 февраля она была уменьшена с 17% до 15% годовых, 16 марта — с 15% до 14%, 5 мая — с 14% до 12,5%. Для рынка недвижимости это вероятно значит более удачные условия кредитования для девелоперов, дешёвые ипотечные ставки, считает директор по связям с общественностью девелоперской компании «МИЦ» Ольга Новицкая.
Участники ипотечного рынка ожидают, что за ее понижением банки опустят ставки по ипотекам ниже 14%, что простимулирует упавший спрос на квартиры. «В полной мере быть может, уже не так долго осталось ждать мы заметим, что банки в массовом порядке будут выдавать кредиты по ставкам ниже 14% годовых. Как показывает статистика прошлого кризиса, эта ставка есть психологически комфортной для людей, решивших забрать долгосрочный кредит», — говорит начальник ипотечной работы агентства «Релайт-Недвижимость» Екатерина Чекризова.
Рынок вторичного жилья поднялся, а также из-за высоких ставок по кредитам, отмечают риелторы. На данный момент отмечается важный перевес в сторону рынка первичного жилья, поскольку на нем действует программа субсидирования ипотеки.
В мае 2015 года если сравнивать с апрелем 2015 года Росреестр зафиксировал понижение числа зарегистрированных переходов прав при сделках купли-продажи жилья в Москве на 35,6% — до 7,316 тыс. транзакций. «Ипотечные ставки по 15–17% через чур громадны для потенциальных заемщиков. Понижение главной ставки приведет к понижению и ставки в хороших ипотечных программах (приблизительно на 1 п.п.), трудящихся без господдержки, что увеличит количество продаж на вторичном рынке столичного жилья приблизительно на 10%», — вычисляет генеральный директор «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.
Одновременно с этим понижение ставок по ипотечному кредиту у банков будет не таким сильным, по причине того, что понижение главной ставки окажет больший эффект на кратковременные кредиты. «Понижение главной ставки сейчас способно оказать больший эффект на цена кратковременных и среднесрочных заимствований, — поясняет финдиректор АО «КБ ДельтаКредит» Елена Кудлик. — Цена привлечения финансирования на срок от трех лет, которое нужно для фондирования долгих ипотечных активов, может сократиться на 0,25–0,5%». Соответственно, на столько же смогут упасть и ставки по жилищным кредитам.
Политика ЦБ по плавному понижению главной ставки пока не воздействует на рынок недвижимости напрямую, поскольку ставки падают по большей части за счет действия государственные программы по субсидированию ипотеки при покупке квартир в новостроях. «Главное влияние на ставки оказывают дополнительные инструменты по помощи рынка — программа национального субсидирования ипотеки», — говорит партнер девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский.
Несколько дней назад Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) снизило ставки по кредитам по своим продуктам на приобретение жилья на первичном рынке для социально-приоритетных категорий граждан до 10,3–11,4%. Главная цель — дополнительное стимулирование просевшего ипотечного рынка. Это относится и участников национальной программы «Жилье для русского семьи».
Ставка по классической ипотеке АИЖК, а также на приобретение жилья на вторичном рынке, составит 13,9–14,9% годовых в зависимости от размера и суммы кредита начального взноса.
В ЦБ заверили, что при предстоящего замедления роста потребительских цен смогут опять опустить главную ставку. Согласно точки зрения главы управления маркетинговой стратегии и изучений ВТБ24 Дмитрия Лепетикова, на рынке имеется еще предпосылки для понижения главной ставки, прогноз ее падения — до 10% в течение последних трех месяцев. «А это указывает, что и банковские ставки продолжат понижаться», — пояснил Дмитрий Лепетиков.
| Рынок ипотеки в цифрах По окончании увеличения главной ставки с 16 декабря на 6,5 п.п., до 17% годовых, банки быстро повысили ставки по ипотечному кредиту. Согласно данным АИЖК, в случае если в первой половине 2014 года средняя ставка по ипотекам составляла 12,2–12,3%, то к Январю она быстро выросла. В первых числах Февраля 2015 года ставка была выше 15% у наибольших банков. Наряду с этим многие частные банки предлагали ипотеку по заградительным ставкам — под 18–20% а также выше. В апреле рынок ипотеки продолжил падение: в течение месяца банками было выдано около 49,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 80,9 млрд руб., что ниже уровня апреля 2014 года на 53% в количественном и на 50% в стоимостном выражении. Такие эти приводятся в аналитическом отчете АИЖК за четыре месяца этого года. Одновременно с этим в апреле показались первые показатели стабилизации ипотечного рынка: в первый раз за последние полгода снизилась ставка по жилищным кредитам — ее уровень составил 14,05%, что на 0,65 п.п. ниже, чем месяцем ранее. Значительную роль наряду с этим сыграла национальная программа субсидирования ипотечных ставок при приобретении новостроек. В целом за четыре месяца 2015 года выдано около 184,5 тыс. ипотечных кредитов общей стоимостью 299 млрд руб. По количеству это на 47% меньше, чем в январе—апреле прошлого года, в финансовом количестве — на 40%. Средняя сумма рублевого кредита сократилась с 1,73 миллионов рублей. (по результатам 2014 года) до 1,62 миллионов рублей. В марте 2015 года правительство России подписало распоряжение о запуске программы господдержки ипотеки. На ее реализацию было выделено 20 млрд руб. Ставка для конечного заемщика по данной программе не превысила 12% годовых, размер начального взноса составил не меньше 20% от цены жилья, размер кредита — не больше 8 миллионов рублей. в Москве, Столичной области и Санкт-Петербурге и не больше 3 миллионов рублей. в других субъектах РФ. По состоянию на 1 июня 2015 года, согласно данным Минстроя России, было выдано 30 тыс. кредитов на сумму 52 млрд. руб. «При предоставлении дополнительных скидок за счет застройщика ставки во многих случаях составляют 9–10% годовых, отмечают аналитики АИЖК. — Наряду с этим кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке предлагаются по ставкам 14–16% годовых». |
Сергей Велесевич
Прогноз ставок по ипотечному кредиту в 2018 году в Российской Федерации. Ставка по ипотечному кредиту в 2018
