Инструкция: как перевести деньги из украины для покупки недвижимости за рубежом
Один из самых ответственных вопросов для украинцев при покупке недвижимости в второй стране – перевод денег за предел. В этом материале – действующие на 2018 год правила, перечень нужных документов, затраты на интернациональные переводы средств, легальные и «серые» схемы, минусы и плюсы каждого метода. Сохраните статью – эта информация вам понадобится.
В проблеме помогал разобраться Юрий Грушецкий, управляющий партнер компании Deniz Estate.
Законы Украины, регулирующие перевод денег за предел в 2018 году
В 2014-2015 годах, из-за девальвации гривны, НБУ ввел множество валютных ограничений. В частности, до июня 2017 года граждане Украины, физлица, имели возможность послать за предел сумму до 150 000 гривен в месяц (около $6 тыс.). Ограничение касалось любых переводов, а не только приобретения недвижимости.
Для перевода средств напрямую застройщику либо хозяину недвижимости в второй стране граждане Украины должны были взять Личную лицензию НБУ (НБУ) на инвестирование.
Главное требование НБУ – пройти финмониторинг и доказать легальность происхождения средств. Все документы претенденты должны были лично представить в НБУ. Проверка продолжалась до 3 месяцев.
«Процедура была сверхсложной. Кроме того если ты честно получил деньги, платил налоги, инспекторы придирались к каждой бумаге, по паре раз вызывали на интервью в налоговую, НБУ, – говорит Юрий Грушецкий. – Плюс, продолжительной. Дабы собрать пакет бумаг для НБУ, нужно было заключить сделку резерва с продавцом, к примеру, в Испании. Данный соглашение требовался для подтверждения назначения перевода.
Но застройщики либо частные собственники не будут ожидать пара месяцев, пока вы тут решаете собственные неприятности. В следствии, эти договора разрывались. Поправки 2017 года само собой разумеется развязали руки – на данный момент украинцам значительно несложнее оплатить заграничную недвижимость».
С 2017 года украинцам стало несложнее перечислить средства для приобретения недвижимости за границей.
Что изменилось в 2018 году?
Во-первых, лимит суммы для перевода. на данный момент каждое физлицо может инвестировать за предел до $50 000 в год.
Во-вторых, процедура получения лицензии. В Украине ввели электронные лицензии на инвестирование. Подавать документы возможно в коммерческом банке, а не НБУ, как было ранее.
В следствии, срок процедуры сократился до 1 дня.
«Банки скоро осознали, что на этом возможно получать. на данный момент многие предлагают такие услуги, снижают ставки на переводы, соперничают за клиентов, – говорит Юрий Грушецкий. – НБУ не облагает такие инвестиции налогом, а коммерческие банки берут от 0,75% суммы за перевод».
Смотрите кроме этого: «Положение о порядке осуществления банками проверки и анализа документов (информации) о денежных операциях и их участников». Утверждено Распоряжением Правления НБУ от 15.08.2016 № 369
Метод №1: Получение e-лицензии НБУ и перевод через банк
Итак, в случае если в 2018 году гражданин Украины желает купить и оплатить недвижимость за границей, порядок действий должен быть следующим.
- Обращение в любой коммерческий банк. У каждого собственные тарифные ставки за перевод средств, их стоит сравнить заблаговременно.
- Открытие счета в банке (в случае если его еще нет). Сборы за эту услугу символические – до $10, а многие банки открывают счета безвозмездно.
- Подача документов для е-лицензии Национального банка. Бумаги подаются в тот же банк, его сотрудники окажут помощь их верно оформить и сами пошлют в НБУ.
Документы для оформления e-лицензии НБУ:
- Заявление. Его окажет помощь составить сотрудник банка.
- Договор, на основании которого будет происходить перечисление денег. К примеру, договор резерва на приобретение недвижимости.
- Документы, каковые обосновывают легальность происхождения средств. К примеру, справки с места работы, для предпринимателей – налоговые объявления, документы, подтверждающие продажу недвижимости в Украине либо второй стране, завещание, соглашение дарения, депозиты и т.п.
- Получение e-лицензии и перевод средств за предел.
«Е-лицензии выдают в течении 24 часов. В случае если с утра вы послали документы, то к вечеру получите разрешение НБУ о том, что имеете возможность эти деньги перечислить. Лицензия действует лишь дни, необходимо сразу же сделать перевод.
У нас отказов еще не было, разрешения выдаются весьма оперативно», – додаёт Юрий Грушецкий.
Это легальный, стремительный, надежный метод. Но так возможно перечислить лишь $50 000 в год.
По меркам интернационального рынка недвижимости, $50 000 – сумма маленькая. Этих денег хватит на приобретение квартиры, допустим, в Болгарии. Но если вы рассчитываете на средиземноморские курорты, к примеру, испанские либо итальянские, вряд ли, вы уложитесь.
Но, имеется легальные методы, которыми граждане Украины смогут перевести за границу и $100 000, и $200 000, а также больше.
Просматривайте кроме этого: Перевод денег за границу из России
Как расширить сумму легального перевода денег из Украины
Больше собственников. Самый несложный вариант – оформить объект на нескольких собственников, к примеру, мужа и жену. В этом случае любой может перечислить за границу до $50 000 в год.
«Банковские сотрудники говорят, что возможно и больше взрослых вписывать в свидетельство о собственности. У нас был случай, в то время, когда квартиру для отдыха в Испании брали кумовья, по сути, две семьи, – додаёт Юрий Грушецкий. – Принципиально важно, дабы все физлица были записаны в качестве собственников в договоре».
Рассрочка. Если вы берёте новостройку, то как правило застройщики предоставляют рассрочки платежей. Соответственно, растягивается период. Соответственно, возможно часть средств перевести в один год , а часть – в второй.
Так, увеличится общая сумма платежа.
Кредит. Возможно забрать ипотеку за границей. В этом случае часть цены недвижимости оплатит банк, а вы станете рассчитываться с ним в течение нескольких лет, благодаря чему не превысите лимит на перевод средств из Украины.
«В Испании на данный момент низкие ставки по кредитам – от 2,5% до 3,5% годовых. Банки с радостью финансируют 50-60% от суммы приобретения, – говорит Юрий Грушецкий. – Отечественные клиенты, кроме того те, каковые имеют всю сумму, берут кредит, решая сходу пара неприятностей. Перевод денег из Украины; легализация в Европе и европейская кредитная история.
При следующей покупке в Европе, банк будет к вам лоялен – предоставит лучшие условия по сумме и процентам покрытия. Плюс, довольно часто это инвестиционно выгодно – применять не личный, а кредитный ресурс, наряду с этим сдавая недвижимость в аренду».
Комбинация этих инструментов разрешит легально оплатить фактически любую жилую недвижимость за границей.
Метод №2: Перевод родственнику на счет за границей
Первый метод касается перевода денег из Украины на счет застройщика либо хозяина недвижимости в второй стране. Кроме этого возможно перечислять средства на счет родственника, физлица за границей.
С 2017 года в Украине отменили ограничения на перевод денежных средств за предел (ранее возможно было ежемесячно отправлять не более 150 000 гривен, на данный момент – любую сумму). Многие украинцы открывают счета в Польше либо государствах Балтии.
«В Украине имеется пара представительств латвийских и эстонских банков, где возможно открыть счет без поездки в страну. Кроме этого имеется и официальные банковские агенты, представители вторых европейских банков, каковые окажут помощь открыть счет, не выезжая из Украины. А вдруг нужно выехать, то окажут помощь собрать пакет документов, заполнят формы и проконсультируют на русском.
В Польшу, к примеру, нужно ехать лично, дабы открыть счет», – додаёт Юрий Грушецкий.
После этого данный счет неспешно пополняется. Принципиально важно, дабы переводы шли не «от себя к себе», а между родными родственниками – от матери к сыну, от жены к мужу и т.п. Причем тот, кто перечисляет средства из Украины, предоставляет справки, подтверждающие легальность происхождения денег.
В то время, когда счет наполнен, с него возможно оплачивать недвижимость в любой стране без ограничений по сумме.
Пример из практики. Украинская семья берёт квартиру за €100 000 (около $121 000) в Испании. Недвижимость оформляют на двух собственников – мужа и жену. Так, они есть в праве перечислить на счет хозяина в Испании $100 000.
Таковой перевод будет стоить менее 1%. Оставшаяся сумма – $21 000 – перечисляется посредством SWIFT перевода на предварительно открытый счет в Европе одного из клиентов, а уже оттуда – продавцу. Рабочая группа за данный перевод составит до 2-3%.
Метод №3: Приобретение недвижимости на юрлицо
Кроме этого возможно брать недвижимость на юрлицо. В этом случае перевод будет идти от юрлица в Украине юрлицу, к примеру, в Испании. В этом случае ограничение в $50 000 в год не действует, вопросов будет появляться меньше, чем при переводах между физическими лицами.
Но появляются другие нюансы, к примеру, в совокупности налогообложения.
«Создавать в Испании компанию лишь для приобретения рядовой квартиры экономически не нужно. Плюс, при покупке на юрлицо будут другие налоги и ВНЖ в этом случае не взять. Данный вариант может подойти большим инвесторам, каковые ведут интернациональный бизнес, – рассуждает Юрий Грушецкий. – Я еще не встречал ни одного клиента, что брал бы виллу за $500 000 и наряду с этим не имел юрлица за границей.
Причем, в случае если компания обслуживается в банке, значит, банк уже доверяет этому клиенту, и возможно перевести деньги с корпоративного счета на счет физлица в том же банке».
Просматривайте кроме этого: Недвижимость за границей – что берут россияне, белорусы и украинцы?
Все обрисованные выше методы предполагают, что отправитель может подтвердить легальность происхождения средств. Но на практике, как раз в этом у большинства украинцев неприятность. Легко люди еще с 1990-х годов привыкли держать наличность «под подушкой». Семьи годами копят, берут на гривны валюту и хранят накопления дома.
И позже не смогут доказать банку, что они эти деньги не похитили.
Как выйти из данной ситуации – любой решает сам. На рынке распространены фиктивные сделки с недвижимостью – к примеру, члены семьи реализовывают друг другу земельный надел в Украине, дабы растолковать, откуда у них взялись $50 000. Средства возможно легально вывезти в виде кэша за границу, но этим методом из года в год пользоваться все сложнее.
Метод №4: Вывоз наличных денег из Украины
Без декларирования возможно вывезти за границу до €10 000 наличными деньгами на человека. Теоретически, в случае если пара раз съездить на отдых с семьей, возможно собрать в второй стране достаточную сумму для приобретения недвижимости. Но на практике, полноценно пользоваться этими деньгами будет сложно.
Из года в год в Европе ужесточаются условия по обороту наличности.
«Уже давно возможно было привезти в Испанию €10 000 в чемодане, продемонстрировать справку с работы, и местный банк принял бы деньги. Пара собственников имели возможность за шесть месяцев наполнить счета. на данный момент большие испанские банки, к примеру, Santander Bank, Sabadell, ограничили оборот наличности. Последний случай – один банк забрал €500, второй €1200. Под справку с места работы в Испании возможно положить на счет мизерные суммы. Легко передать кэш продавцу также запрещено.
Кроме того мебельные салоны уже нехотя берут наличные. Они и рады были бы, но их Национальный банк ужесточает условия, – говорит Юрий Грушецкий.
– Время от времени местные застройщики смогут забрать наличность. Не все компании и не всю сумму. К примеру, солидную часть средств вы перечисляете через банк, а последний платеж – до 15% – передаете наличными».
Вариант, что до тех пор пока действует, – искать юрисдикции, где наличность еще принимают. К примеру, пополнить счет в Латвии будет несложнее, чем в Испании. Но все показывает, что и эту возможность будут закрывать.
Метод №5: Посредничество юрлица
Сложности с подтверждением легальности средств в Украине приводят к появлению разных «серых» схем. К примеру, в стране действуют компании, каковые смогут забрать наличность и перечислить средства со счета собственного юрлица на предварительно открытый счет физлица в второй стране. А также, они готовят подтверждающие документы, к примеру, контракты займа, на основании которых эти средства были зачислены на ваш счет.
Цена таких одолжений – 5-7% от суммы перевода.
Метод дорогой, рискованный и всецело нелегальный. Не рекомендуем им пользоваться.
«В этом случае довольно много рисков. Европейский банк может заблокировать сумму на вашем счету, поскольку подтверждающие документы не подойдут. Такие прецеденты уже были. Либо в лучшем случае вернет деньги обратно на счет отправителя. Перевод может идти пара дней, все это время нужно сидеть и опасаться, не кинут ли вас, зачислят ли деньги.
Да, и еще, переводить деньги от третьего лица либо от другого юрлица напрямую испанскому застройщику либо хозяину – запрещено. Деньги должны зайти от того, на кого оформлен договор приобретения недвижимости», – растолковывает Юрий Грушецкий.
Сравнение разных способов перевода денег из Украины за границу для приобретения недвижимости
| Метод перевода денег из Украины | Плюсы | Минусы |
| Получение e-лицензии НБУ и перевод через банк | — Легальный, стремительный, надежный перевод — Рабочая группа за перевод – менее 1% | — Ограничение суммы — $50 000 на человека в год — Необходимость обосновывать легальность происхождения средств |
| Перевод родственнику на счет за границей | — Нет ограничений в сумме перевода | — Необходимость обосновывать легальность происхождения средств |
| Приобретение недвижимости на юрлицо | — Нет ограничений в сумме перевода | — Необходимость обосновывать легальность происхождения средств — Затраты на содержание юрлица |
| Вывоз наличных денег в чемодане | — Возможность вывезти без декларации до €10 000 на человека | — Сложности с применением наличных денег в Европе |
| Посредничество юрлица | — Возможность перевести без декларации любую сумму | — Нелегальный, рискованный и дорогой метод — Рабочая группа за перевод – 5-7% — Риск блокировки всей суммы на счету в Европе либо обмана со стороны посредника |
Подготовила Анастасия Фалей
Фото pixabay.com
Испания: Где открыть счет и как перевести деньги из России?
