Ипотечные заемщики стали чаще рефинансировать кредиты
Банки отметили резкий рост интереса русских заемщиков к рефинансированию ипотечных кредитов, взятых в 2015 году под 13–15%. Средняя ставка по ипотечному кредиту на данный момент образовывает 10–11%
Фото: ТАСС/ Интерпресс/ Елена Пальм
В Российской Федерации отмечается всплеск интереса ипотечных заемщиков к рефинансированию жилищных кредитов по окончании понижения ставок во второй половине 2017 года. О большом росте интереса россиян к перекредитованию по более низким ставкам «РБК-Недвижимости» заявили в пресс-работах банков «ДельтаКредит» и Группы ВТБ, риелторских агентствах, и ипотечные брокеры.
Рефинансирование станет одним из драйверов ипотеки второй половины 2017 года, поведали в ипотечном банке «ДельтаКредит». «В прошедшем сезоне рефинансирование занимало 1–1,5% отечественных выдач. В текущем году — уже практически 9%. В начале года оно составляло 5–6% выдач — так, спрос на эту программу в 2017 году растет стремительнее, чем на «новую» ипотеку», — сообщили в пресс-службе «ДельтаКредита».
«Если сравнивать с прошлым годом количество выданных кредитов [по программе рефинансирования] значительно вырос, наряду с этим по результатам первого полугодия 2017 года ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ выдали более 3 тыс. аналогичных кредитов», — уточнили в пресс-службе Группы ВТБ.
«Мы видим громадной интерес к новому продукту. В случае если раньше один из десяти ипотечников применял программу рефинансирования, то на данный момент — пять из десяти клиентов улучшают так условия по существующим ипотечным кредитам», — отметил «РБК-Недвижимости» начальник ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.
Эту тенденцию подтвердил директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. «Число консультаций по рефинансированию растет. В случае если в прошедшем сезоне таких обращений было три — пять в месяц, то на данный момент счет идет на десятки», — подтвердил специалист.
Риелторы и банкиры уверены в том, что обстоятельством роста запросов на рефинансирование есть падение ипотечных ставок летом 2017 года по окончании пиковых значений в январе 2015-го. Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам в июле 2017 года составила 10,9% годовых — это самое низкое значение за всю историю ипотечного рынка России.
Напомним, в декабре 2014 года по окончании увеличения до 17% главной ставки Нацбанком России ставки по ипотечному кредиту в некоторых банках превышали 20%. В 2015-м регулятор их медлено снижал, однако ставки по жилищным кредитам оставались высокими. К примеру, средняя ипотечная ставка в 2015 году составляла 13,35%, а в 2016-м — 12,48%.
Рефинансировать ипотечные кредиты сейчас прежде всего стремятся клиенты, каковые оформили ипотеку в первой половине 2015 года (в особенности в течение последних трех месяцев), растолковали в банке «ДельтаКредит». «Жизненный цикл кредита у этих заемщиков находится в собственной юный стадии — до 2,5 года при среднем сроке запрашиваемого кредита 175 месяцев. В рефинансировании у таких клиентов имеется громаднейшая рациональная польза», — пояснил представитель в пресс-службы банка.
Условия рефинансирования
на данный момент банки акцентируют внимание партнёров и заёмщиков на продукте «Рефинансирование ипотеки». Такие программы существуют у Сберегательного банка России, ВТБ24, банка «Открытие», Газпромбанка, Райффайзенбанка, АИЖК и многих вторых. Ставки согласно данным программам находятся на уровне 9,5–10,5%, в то время как два-три года назад кое-какие заемщики оформляли кредиты по ставке на 3–6% выше существующих сейчас.
В банках Группы ВТБ рефинансирование осуществляется по ставке от 9,7% годовых, срок кредита — до 30 лет, большая сумма кредита — до 30 миллионов рублей. В «ДельтаКредите» по рефинансированию действуют стандартные условия (такие же, как по кредитам для новых клиентов) по ставкам от 8,75%.
В Сбербанке рефинансировать ипотеку вероятно посредством продукта «Рефинансирование под залог недвижимости», запущенного наибольшим банком страны в апреле 2017 года. На середину лета по данной программе Сбербанк выдал 1,5 тыс. кредитов рефинансирования на сумму 2,62 млрд руб. «Комиссии отсутствуют. Клиенту потребуется оплатить услугу оценки объекта недвижимости, передаваемого в залог.
Банк не предоставляет услуги оценки, а средняя удельная стоиость на рынке образовывает около 4 тыс. руб. (экспертно). Заявка без объекта рассматривается за два дня (максимум). В случае если с заявкой поданы документы по залогу, то восемь дней (максимум)», — пояснили условия в пресс-службе Сберегательного банка.
Как снизить ставки по ипотечному кредиту
При рефинансировании планирует тот же пакет документов, что и при получении ипотеки. Заемщик обязан подтвердить трудоспособность, стаж, уровень дохода и хорошую кредитную историю.
Принимая ответ о рефинансировании, Сбербанк учитывает такие факторы, как наличие/отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту, уровень качества кредитной истории, наличие у клиента объекта недвижимости, подходящего для оформления в залог, уточнили в пресс-службе банка. В пресс-службе «ДельтаКредита» назвали главное условие отказа — наличие у клиента просрочек по выплатам по ветхому кредиту, кроме этого банк разглядывает другие параметры и платёжеспособность заёмщика.
Процесс рефинансирования кредита занимает в среднем две-три семь дней при отсутствии каких-либо запросов на уточнения по документам, поведал Алексей Новиков из Est-a-Tet. «Как и при оформлении другого кредита, не считая ставки смогут существовать дополнительные затраты, такие как страховка, оценка, комиссии за перевод денежных средств», — добавил директор ипотечного центра «Миэль-Новостройки» Татьяна Гусева.
Банковские программы рефинансирования сейчас распространяются на жилье с уже взятым правом собственности. Программы рефинансирования ипотеки в новостройках без права собственности предлагает в собственных продуктах лишь АИЖК, уточнил Новиков.
Подводные камни
Перекредитоваться по низким ставкам теоретически возможно в любом банке. Но риелторы и свободные ипотечные брокеры утверждают, что рефинансировать ранее забранный кредит в собственном же банке фактически нереально. «В случае если действующий кредит, к примеру, имеется в русском банке X, то воспользоваться программой рефинансирования этого же банка запрещено, нужно будет идти в второй банк», — говорит Алексей Новиков.
Банки не рефинансируют личные кредиты вследствие того что им это невыгодно. «Проценты по кредиту — прибыль банка. В случае если банк опустит ставку для заемщика, то тем самым собственную прибыль. И банк как коммерческая структура снижать собственную прибыль не желает», — растолковывает ипотечный брокер Овсянников.
Рефинансирование в другом банке кроме этого возможно сопряжено с определенными сложностями: необходимо собрать больший пакет документов (как чтобы получить кредит), взять одобрение банка. «Исходя из этого многие обращения так ничем и не заканчиваются: люди предпочитают ежемесячно платить собственному банку лишние 5 тыс. руб., чем один раз напрячься — собрать документы и рефинансировать собственный кредит в другом банке, сэкономив себе тем самым много тысяч рублей», — продолжает Дмитрий Овсянников.
При ответе рефинансировать существующий долгосрочный кредит нужно взвесить все за и против. «В случае если ставка изменится незначительно, на 1–1,5%, то польза будет несущественной, поскольку главные проценты по кредиту составляют громаднейшую долю от ежемесячного платежа в начале платежного периода. В случае если же клиент берет новую ипотеку, ему придется заново выплачивать в основном проценты по ипотечному кредиту, а не главную задолженность», — поясняет Алексей Новиков.
«[Рефинансировать кредит] выгодно, в то время, когда отличие в ставке образовывает не меньше 2%, а прошлый заем обслуживается пара лет. Чем продолжительнее заемщик выплачивает действующий кредит, тем больше он выплатил банку процентов и со временем его платеж в основном складывается из суммы долга. При таких условиях рефинансирование вряд ли станет удачным, потому, что заемщик сперва опять будет выплачивать банку проценты», — говорит Татьяна Гусева.
Создатель: Сергей на данный момент.
РАЗГОВОР PRO рефинансирование ипотечного кредита
