«Опыт прошлого кризиса»: к чему приведет снижение ипотечной ставки
Власти поддержали понижение субсидируемой страной ипотечной ставки до 12%. Банки уже начали выдавать кредиты по льготной программе
Фото: Дмитрий Феоктистов/ТАСС
Ставка по субсидируемым страной ипотечным кредитам будет снижена с 13% до 12% годовых. Такое ответ в связи со понижением главной ставки ЦБ с 15% до 14% было одобрено на совещании комиссии во главе с первым помошником премьер-министра России Игорем Шуваловым. Находившиеся на заседании начальники последовательности русских банков показали решимость выдавать ипотеку под новый процент, сказано в сообщении Минстроя по результатам встречи.
Поправка о понижении ставки до 12% годовых будетвнесена в распоряжение правительства РФ о субсидировании ипотечных кредитов, принятое 13 марта 2015 года. Остальные условия льготной программы останутся прошлыми: взять кредит на приобретение квартиры в новостройке по льготной ставке смогут заемщики, каковые заключили кредитный контракт со сроком действия не более 30 лет с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Начальный взнос – не меньше 20% неспециализированной стоимости жилья.
Большой размер кредитов образовывает 8 миллионов рублей. для Москвы, Петербурга и Московской области и до 3 миллионов рублей. в остальных регионах.
Спецпроект "Ипотека"
- Валютные заемщики попросили ввести запрет на взыскание квартир
- девальвация и Ставка: что делать с ипотекой в кризис
- Главная ставка 17%: что будет с ценами и ипотекой на новостройки
- Чем ипотечный заемщик рискует в кризис
На субсидирование в 2015 году будет выделено до 20 млрд руб. из бюджета: 9 млрд руб. за счет перераспределения средств ФЦП «Жилище» на 2011–2015 годы, еще 11 млрд руб. обязан дать Министерство финансов России. В соответствии с условиям компенсации процентов и количеству выделенных на это средств банки смогут выдать ипотечных кредитов на сумму 400 млрд руб. Программа действует до 1 марта 2016 года либо до понижения главной ставки ЦБ РФ к уровню в 9,5% (на данный момент – 14%).
Необходимость введения субсидий по ипотечному кредиту в правительстве растолковывают ухудшением экономической обстановке и понижением доступности ипотечного кредитования для населения. «Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных соглашений. Кое-какие участники остановили кредитование либо установили ставки в 20% годовых и более (в 2014 году средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 12,5% годовых). Принятое ответ направлено на поддержку граждан, получающих жилые помещения на первичном рынке жилья, первичного рынка ипотечного кредитования, и строительной отрасли», – сказано в сообщении пресс-службы правительства России, приуроченном к принятию распоряжения о субсидировании ипотечных кредитов.
В январе 2015 года минимальные ставки, согласно данным Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК), уже выросли до 14,5–16% (за исключением отдельных совместных акций с застройщиками на приобретение жилья в конкретных жилых комплексах). Наряду с этим, как показывают аналитики АИЖК, в 2013–2014 годах рост ипотечного рынка был одним из главных драйверов жилищного строительства.
В то время, когда банки возобновили кредитование строительной отрасли и клиентов жилья, застройщики кроме этого активизировали собственную деятельность. Так, по результатам 2014 года в Российской Федерации ввели в эксплуатацию 81 млн кв. м жилья, что превысило советские рекордные показатели 1987 года. В соответствии с оценке АИЖК, часть ипотечных кредитов на первичном рынке жилья в общем количестве выдачи составила в прошедшем сезоне около 40%.
Основной обстоятельством замедления темпов роста рынка ипотеки стало большое повышение Нацбанком главной ставки. В 2014 году она изменялась шесть раз – с 5,5% годовых до 17% годовых в декабре. В текущем году ее снижали уже два раза – до 15% и 13 марта до 14%.
Кроме этого, на данный момент банки стали внимательнее доходить и к аудиту девелоперских компаний. «Обращают внимание на время существования компании, в особенности на то, как она пережила прошедший кризис и с какими показателями из него вышла, на "стаж работы" в сфере жилищного строительства, портфель реализованных и реализуемых проектов, темпы строительства, денежные показатели», – отмечает Алексей Новиков, начальник ипотечного центра Est-a-Tet.
Для клиентов жилья наряду с этим субсидируемая ипотека, разумеется, окажется удачнее, подтверждает Александр Энгель, начальник отдела новостроек ГК «МИЦ». «На сегодня на рынке ипотеки размер ставки варьируется от 14,5 до 20% годовых. При покупке в долг на таких условиях цена жилья за 15–20 лет возрастает в несколько раз – не каждая семья может себе это разрешить. В сложившихся рыночных условиях при существующей главной ставке ЦБ РФ кредиты, выдаваемые в рамках государственные программы, будут более конкурентоспособными и окажут помощь оживить рынок ипотеки», – говорит Энгель.
Наряду с этим уменьшение спроса на новостройки при отсутствии дешёвой ипотеки может привести к тому, что будут отложены либо кроме того заморожены сроки реализации как «бумажных» проектов, так и находящихся на ранних этапах строительства. Согласно точки зрения начотдела маркетингового анализа АИЖК Сергея Алешкина, главный спрос со стороны населения сфокусируется на строительных проектах с высокой и средней стадиями готовности.
Банки снижают ставки
Кое-какие банки уже заявили о начале выдачи кредитов по госпрограмме, пишет РБК. В частности, Сбербанк собирается выдать льготных кредитов на 200 млрд руб., ВТБ24 — на 100 млрд руб. Это 75% от общего объема программы.
Сбербанк внес предложение ставку по ипотекам в рамках программы 12%, не ждя решения правительства. Несколько ВТБ распространила релиз, в котором заявила о готовности предложить ставку в 12%, по окончании того как правительство примет ответ.
Не только Сбербанк внес предложение ставку ниже 13%. К примеру, у банка «Открытие» ставка образовывает 12,55% годовых, но минимальный начальный взнос по такому кредиту должен быть 50%. В случае если начальный взнос от 30%, то ставка составит 12,95%. «Мы намерено сделали ставку ниже 13%, дабы отечественное предложение было привлекательнее по сравнению с другими.
По отечественным расчетам, 60% ипотечных кредитов в 2015 году будет выдано по данной программе», – отмечает вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина. Столичный кредитный банк внес предложение 12% по кредитам на все объекты компании «Домус Финанс».
Кое-какие банки заявили о собственном интересе принимать участие в программе, но с конкретными параметрами еще не определились. Об этом РБК сообщили в пресс-работах Банка Москвы, Райффайзенбанка, Абсолют Банка, Связь-Банка, банка «ДельтаКредит».
«Уралсиб» и Нордеа Банк принимать участие в программе не будут, сказали их офпреды.
Программа субсидирования станет главным драйвером роста ипотеки в этом году. За это время количество кредитов по программе у некоторых банков превысит половину общего объема выдачи. «В текущих условиях кредиты, выдаваемые в рамках государственные программы, будут более конкурентоспособными», – вычисляет заместителя начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова. Согласно ее точке зрения, ипотечные продукты без субсидирования останутся для приобретения недвижимости на вторичном рынке, и дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в программу.
Путин и
Сергей снижает ставку по ипотечному кредиту до 6,5% за понижением инфляции | Pravda GlazaRezhet
