Западные банки ужесточили требования к российским клиентам
Западные банки значительно ужесточили требования к русским клиентам при открытии им квитанций и выдаче ипотечных кредитов. Вследствие этого количество сделок по приобретению недвижимости на самом популярном направлении — европейском — уменьшается многократно, говорят риэлторы.
Фото: Depositphotos/strejman
Откуда деньги?
Опрошенные РБК российские и зарубежные риэлторы увидели сокращение числа сделок по приобретению россиянами недвижимости за рубежом. "Начиная с мая спрос на зарубежную недвижимость снизился. Не считая сезонного фактора в текущем году сыграл роль и политический. Весьма многие зарубежные банки ужесточили требования к русским клиентам, стали очень нехотя открывать им счета, а тем более выдавать долгосрочные кредиты — кредитование свелось к единичным случаям", — говорит управляющий партнер инвестиционной группы Sesegar Ирина Жарова-Райт, додавая, что количество сделок в текущем году в ее компании снизился вдвое если сравнивать с прошлым годом.
Компания IntermarkSavills (реализовывает элитную недвижимость за границей) отмечает, что число запросов на приобретение недвижимости на данный момент соответствует уровню прошлых лет в летний период, а вот количество реально заключенных сделок снизилось. Объяснение такое же — изменение политики кредитования западных банков в отношении граждан РФ. "Кое-какие английские банки полностью прекратили трудиться с клиентами из России, другие предпочитают трудиться с теми, у кого доходы поступают из-за предела, а не из России", — говорит директор по зарубежной недвижимости IntermarkSavills Юлия Овчинникова. Она утвержает, что банки опасаются, что клиенты не смогут перевести деньги из России либо что средства смогут быть заморожены надолго в связи с проверкой их легальности или в связи с проверкой клиентов и на их "причастность" к компаниям, попавшим в санкционные перечни.
Управляющий директор London Relocation Consultancy ЛТД. Оксана Салфали (консультант по приобретению недвижимости в Англии) говорит, что в случае если раньше открытие счета занимало три дня, а получение ответа банка на заявку о предоставлении ипотечного кредита от двух до 40 дней, то на данный момент рассмотрение некоторых кейсов растягивается на 6 месяцев.
Она утвержает, что количество выданных гражданам России ипотечных кредитов снизилось приблизительно на 20-30% В первую очередь года, а британские брокеры кроме того стали отказываться трудиться с русскими клиентами. "Обращение прежде всего идет о наибольших банках — HSBC, Barclays и т. д., каковые при открытии счета просят клиентов предоставлять под управление не меньше ?3 млн. Россияне, конечно, не желают оставлять такие деньги на квитанциях под 0,5% годовых", — додаёт она.
Открытие счета в банке во многих западных государствах нужно при покупке недвижимости нерезидентами. Западные банки и раньше шепетильно контролировали источник происхождения средств при открытии счета. Но на данный момент количество запрашиваемых документов стал больше, а изучение клиента из России более глубоким и доскональным.
Ирина Жарова-Райт говорит, как для одного клиента, захотевшего взять кредит в западном банке, ее компания готовила историю происхождения его средств и средств семьи со времен кооператива, что ему принадлежал еще в конце 1980-х. "Не все клиенты желают обосновывать собственную платежеспособность, исходя из этого обычно отказываются от приобретения жилья", — говорит она.
В случае если раньше западные банки принимали имущество в Российской Федерации в качестве допобеспечения при выдаче кредита, то сейчас это не работает. Западным банкам весьма интересно лишь то, что находится на территории их государств: пускай это будет маленькой доход от сдачи магазина в аренду либо маленькая прибыль, но в обязательном порядке по месту нахождения недвижимости. "В случае если клиент говорит о том, что средства на приобретение недвижимости у него появились по окончании продажи ранее имеющегося жилья в России, то к нему вопросов значительно меньше, чем если бы он продемонстрировал деньги, полученные за какую-то услугу с Каймановых островов, — банк может не принять эти деньги, попросить справку об уплате налогов за любой период", — поясняет Жарова-Райт.
HSBC, UniCredit Group, Intesa Sanpaolo, Banca Popolare, Societe Generale, Deutsche Bank не ответили на вопрос РБК о том, поменяли ли они требования к русским клиентам. Испанский Santander отказался комментировать данный вопрос.
Татьяна Алешкина, Сирануш Шароян
Во какое количество обходится приобретение зарубежной недвижимости
Болгария
Фото: Getty Images
Цена: апартаменты у моря стоят 40-70 тыс. евро, на лыжных курортах — 30-70 тыс. евро. Обычно продавцы назначают цену в соответствии со собственными потребностями, исходя из этого объекты с однообразными чертями в одном месте смогут различаться в цене в два, в противном случае и в четыре раза.
Дополнительные затраты: налог на передачу прав собственности — 2-3,5% от цены сделки. Затраты на регистрационный и гербовый сбор — 0,1-1,5%, нотариальный сбор — в среднем 0,4% от цены объекта. Плата за регистрацию недвижимости в национальных архивах — 0,01%.
Услуги юриста оцениваются от 650 евро.
Особенности приобретения для чужестранцев: для заключения сделки достаточно предъявить паспорт либо дать нотариально заверенные полномочия доверенному лицу, живущему в Болгарии неизменно. Физлицо не имеет возможности приобрести почву, участок возможно купить лишь на компанию, которая действует в Болгарии. Принципиально важно учитывать, что жилая площадь квартиры рассчитывается по внешнему периметру стен, а площадь образовывает жилую площадь квартиры и места общего пользования.
Кроме регистрации собственности в Национальном реестре недвижимости зарубежные физические и юридические лица на протяжении семи дней должны пройти регистрацию в департаменте статистики и взять Единый идентификационный код (ЕИК), а в течение 14 дней поставить жилье на учет в местную налоговую администрацию.
содержание и Оплата: открывать счет в местном банке для приобретения и предстоящих коммунальных платежей не нужно.
Испания
Фото: Global Look Press
Цена: в различных регионах Испании цены значительно различаются. В случае если в Торревьехе (Коста-Бланка) возможно приобрести маленькую квартиру за 50- 70 тыс. евро, то в Марбелье (Коста-дель-Соль) приобретение обойдется в 200 тыс. евро и выше.
Дополнительные затраты: 12-15% от суммы сделки, включая оплату налогов, сборов, пошлин, одолжений нотариуса. При покупке жилья в ипотеку сумма дополнительных затрат возрастает приблизительно на 2-3 %. Нерезиденты платят особый налог на состояние — со ставкой от 0,2% для имущества ценой до 193 тыс. евро и до 2,5% для недвижимости дороже 12,3 миллионов евро.
Особенности приобретения для чужестранцев: не считая привлекательных стоимостей спрос на испанскую недвижимость подстегнул принятый в 2013г. закон, разрешающий зарубежным гражданам-нерезидентам оформить вид на жительство в Испании при покупке недвижимости от 500 тыс. евро. Оформление недвижимости в собственность займет около трех месяцев.
содержание и Оплата: без испанского счета в стране нельзя купить недвижимость, оплачивать коммунальные услуги и налоги. При со сделками дороже 3 тыс. евро деньги должны переводиться через банк, другими словами наличными расплачиваться запрещено. Содержание жилья ложится на плечи управляющей компании, которая занимается вопросами ухода за садом, бассейном, неспециализированными территориями. Цена обслуживания: 0,6-0,8 евро за квадратный метр в месяц.
Обладатели вилл с садами и бассейнами платят управляющей компании по 2-3 тыс. евро в год.
Черногория
Фото: Global Look Press
Цена: до 100 тыс. евро — такие квартиры пользуются тут громаднейшим спросом.
Дополнительные затраты: цена одолжений юриста, занимающегося подготовкой контракта купли-продажи, образовывает 100-500 евро за сделку. Регистрационный сбор за нотариальное заверение в суде — около 0,5% от цены имущества согласно соглашению. Услуги риэлтора обойдутся в 3-5%.
Особенности приобретения для чужестранцев: покупать недвижимость возможно без каких-либо значительных ограничений — как на физическое, так и на юрлицо. Единственное исключение касается последовательности земель и объектов.
Чужестранцы не смогут являться собственниками сельскохозяйственных земель, лесов, участков почвы в национальных парках, монументов культуры, недвижимости на расстоянии менее одного километра от национальной границы, объектов на островах, и объектов стратегического значения. Зарубежное физическое лицо может являться хозяином почвы, в случае если площадь участка не превышает 5 тыс. кв. м и наряду с этим приобретается постройка, расположенная на этом месте.
содержание и Оплата: расчеты по сделке, в большинстве случаев, производятся в безналичной форме. Перевод возможно сделать как с русского счета, так и со счета в черногорском банке. Перевод денег из России в Черногорию обойдется в сумму немногим больше 100 евро.
При переводе денег из России в Черногорию нужно письмо от налоговой администрации о том, что они уведомлены об открытии счета за границей.
Латвия
Фото: Lori
Цена: 3-6 тыс. евро за кв. м.
Дополнительные затраты: нотариус, подготовка соглашения — 140-215 евро, подача прошения в Земельную книгу — 43 евро, госпошлина — 2% от суммы приобретения, упомянутой в соглашении, но не более 42 686 евро. Канцелярские сборы в Земельной книге — 21 евро, открытие банковского счета — до 200 евро (зависит от банка и условий контракта).
Особенности приобретения для чужестранцев: граждане РФ, предприятия, и компании, зарегистрированные в Латвии, но принадлежащие русским физическим либо юридическим лицам, не вправе покупать сельскохозяйственные и лесные почвы, и участки на приграничных территориях, в природных заповедниках и на вторых защищаемых территориях. Но для юрлиц эти ограничения снимаются в том случае, если часть их акций, находящеяся в собствености гражданам Латвии, образовывает не меньше 51%.
Подать документы на получение вида на жительство возможно по окончании приобретения недвижимости ценой от 143,3 тыс. евро в юрмале и Риге и от 72 тыс. евро в регионах. С 1 сентября 2014г. цена "входного билета" вырастет до 250 тыс. евро. К тому же нужно будет отчислить 5% от суммы сделки в фонд Программы приобретения первого жилья для латвийцев.
содержание и Оплата: оплату возможно произвести со намерено открытого для этого счета сделки, и наличными. Но смогут появиться сложности из-за вопроса о происхождении наличных, поскольку банк обязан сказать о сделке наличными, в случае если ее сумма образовывает более 14 тыс. евро. Для оформления вида на жительство недвижимость должна быть оплачена безналичным методом.
Германия
Фото: Global Look Press
Цена: по данным анкетирования Tranio.ru, Берлин, Баден и Мюнхен-Баден — самые популярные города в Германии, где берут недвижимость россияне. В Берлине квартиры дешевле: многие сделки совершаются в диапазоне 150-200 тыс. евро. Для двух вторых городов средний бюджет — 250-300 тыс., время от времени объекты берут за 500 тыс. евро и выше.
Дополнительные затраты: налог на приобретение недвижимости равен 3,5-5% от цены объекта в зависимости от федеральной почвы. Услуги нотариуса — 0,7-3% в зависимости от цены объекта. Небольшие судебные издержки (регистрация, выписка из Земельной книги) — 0,3-1% от суммы сделки.
Рабочая группа маклера образовывает в среднем 3-6% от суммы сделки плюс НДС. По недорогим квартирам фиксированная ставка колеблется от 1,5-5 тыс. евро.
Особенности приобретения для чужестранцев: как жилую, так и коммерческую недвижимость возможно оформить на физическое или юрлицо. Для приобретения необходимы только действующий деньги и заграничный паспорт. Физическое лицо, независимо от гражданства, в праве на приобретение почвы, жилой и коммерческой недвижимости во всех федеральных почвах Германии.
В случае если приобретение оформляется на юрлицо, то нужен документ из Торговой палаты, подтверждающий правомерность деятельности компании.
содержание и Оплата: открывать счет не нужно. Оплачивать ежемесячные расходы и покупку на содержание возможно с любого другого счета, включая российский. В большинстве случаев покупатель и продавец рассчитываются безналичным методом. Для оплаты с русского счета нужно дать в банк пакет документов, подтверждающих цель перевода денежных средств. В большинстве случаев, достаточно оригинала контракта купли-продажи с переводом на русский язык.
Не помешают и дополнительные документы, такие как уведомление и счёт нотариуса на оплату на русском с указанием полных банковских реквизитов.
Италия
Фото: Getty Images
Цена: недвижимость в Тоскане обойдется клиенту в 7,9 тыс. евро за кв.м, Венеции — 10,8 тыс. евро, а в столице от 14,8 тыс. до 18,1 тыс. евро за кв. м. Островная недвижимость, к примеру, на Сардинии будет стоить дороже — 19,2 тыс. за кв. м.
Дополнительные затраты: НДС при покупке первичного жилья нерезидентами образовывает 10% от цены продажи. НДС при покупке вторичного жилья отсутствует. Регистрационный налог для первичной недвижимости — 168 евро, для вторичной — 7% от кадастровой цены объекта для нерезидентов.
Гонорар нотариуса — от 1,5 тыс. евро. Ипотечный сбор для первичной недвижимости — 168 евро, для вторичной — 2% от кадастровой цены объекта (лишь для нерезидентов). Кадастровый сбор для первичной недвижимости — 168 евро, вторичной — 1% от кадастровой цены объекта (лишь для нерезидентов).
Особенности приобретения для чужестранцев: зарубежные физические и юридические лица смогут покупать недвижимость вольно, существует только одно ограничение на приобретение сельскохозяйственных земель. Потенциальный клиент обязан взять итальянский аналог ИНН (codice ?scale), без которого нельзя завести счет в банке и купить недвижимость. Для получения ИНН чужестранцу требуется лишь заграничный паспорт.
содержание и Оплата: значительно чаще клиент открывает расчетный счет в итальянском банке. Для этого пригодится заграничный паспорт и налоговый номер. На счет сходу необходимо положить около 500 евро (сумма зависит от требований конкретного банка).
Наряду с этим оплата с заграничных квитанций кроме этого вероятна.
Франция
Фото: Getty Images
Цена: квартира на Лазурном Берегу обойдется новому обладателю в 26-51 тыс. евро за кв. м, недвижимость в Провансе возможно купить дешевле — по 7,5 тыс. за кв.м.
Дополнительные затраты: клиент выплачивает их нотариусу единой суммой. В нее входит цена его одолжений и национальные налоги. Приобретя недвижимость, нужно будет заплатить 6-7% от суммы сделки, в случае если объект относится к вторичному рынку, и 2-3%, в случае если к первичному. Заниженный процент налога при покупке нового жилья связан с тем, что все новостройки при продаже облагаются НДС, что входит в цена приобретения. Услуги агента по недвижимости обойдутся в 4-5% от суммы сделки.
В обязательном порядке необходимо застраховать недвижимость. Величина страховки зависит от площади, других параметров и расположения объекта. К примеру, базисная страховка дома площадью 100 кв. м обойдется в 350 евро.
Особенности приобретения для чужестранцев: зарубежные граждане смогут вольно покупать недвижимость во Франции, будь то жилая либо коммерческая недвижимость, и почву. Приобретение возможно выполнять как на физическое, так и на юрлицо. Перед приобретением недвижимости нужно взять личный налоговый номер (NIF).
содержание и Оплата: оплата согласно соглашению, перечисления за коммунальные и другие платежи производятся лишь с местного счета.
Турция
Фото: Getty Images
Цена: маленькие апартаменты (1-2 спальни) в жилых комплексах рядом с морем обойдутся в 30-100 тыс. евро.
Дополнительные затраты: подача документов в Минобороны — около 130 евро. Налог на приобретение недвижимости — 4% от кадастровой цены. Продавец оплачивает затраты на приобретение (6% цены) и гербовый сбор (0,5%), клиент — услуги нотариуса (1%), если он желает его присутствия. Налог на получение свидетельства о праве собственности — 1,5% от суммы сделки.
Затраты на получение свидетельства составляют в среднем 225 евро.
Особенности приобретения для чужестранцев: нереально приобрести как недвижимые объекты, так и почву в сельской местности, запретных военных зонах и зонах безопасности. В обязательном порядке получение разрешение на приобретение недвижимости от Минобороны (занимает от месяца до трех). По всей стране площадь получаемой либо арендуемой недвижимости не имеет возможности быть больше 25 тыс. кв. м. Чужестранец может купить лишь тот объект, что зарегистрирован как жилье либо рабочее место.
содержание и Оплата: не обязательно открывать счет в местном банке. Оплата производится наличными либо банковским переводом на счет продавца. Время от времени вероятна частичная оплата сделки банковской картой.
Для заключения сделки нужно оформить налоговый номер.
Чехия
Фото: Getty Images
Цена: в среднем объекты на первичном рынке Праги в центре стоят 2,5 тыс. евро за кв. м, цена возрастает при покупке в пражских домах. На вторичном рынке в отдаленных районах цены значительно ниже — 1,6 тыс. евро за кв. м.
Дополнительные затраты: рабочая группа агентства недвижимости 3-5% от суммы сделки, пошлина при регистрации права собственности в кадастре 20 евро, нотариальные услуги — 1,5 евро за подпись (в большинстве случаев, включены в комиссионные агентства). Продавец оплачивает налог на переход права собственности, равный 3% от оценочной цены недвижимости или от суммы сделки, в зависимости от того, какая из них выше.
Особенности приобретения для чужестранцев: зарубежные граждане есть в праве покупать недвижимость как на физическое, так и на юрлицо. В Чехии имеется две главные формы владения недвижимостью: личная и кооперативная собственность. Но большинство кооперативов не принимает чужестранцев.
содержание и Оплата: дабы приобрести недвижимость, счет открывать не обязательно. Но принятый в стране метод расчетов по сделке в Чехии — банковский перевод. Для этого клиенту потребуется открыть персональный счет в Чехии.
Финляндия
Фото: Getty Images
Цена: 3-7 тыс.евро за кв. м.
Дополнительные затраты: налог на перемещение капитала — 4% от цены дома и 2% от цены квартиры. Услуги риэлтора — 4-5% от суммы сделки, нотариуса — 105 евро.
Особенности приобретения для чужестранцев: запрет существует только на приобретение недвижимости чужестранцами в пятикилометровой приграничной территории.
содержание и Оплата: наличие счета в местном банке в обязательном порядке, поскольку с него списываются деньги за услуги ЖКХ. на данный момент появились проблемы с открытием квитанций россиянами.
В подготовке галереи использованы эти компаний Knight Frank, Tranio.ru и Kalinka Realty
СМИ: банки СНГ ужесточили требования к русским совокупностям
